隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融化程度的不斷提高，金融業(yè)所處的經(jīng)濟(jì)核心地位以及其構(gòu)成的全局性影響，使得增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性成為了我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管的核心問(wèn)題，并深刻影響著我國(guó)金融監(jiān)管制度體系以及金融業(yè)自身的建設(shè)和發(fā)展。西方現(xiàn)代金融內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)性理論認(rèn)為：金融體系和金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在脆弱性，金融主體行為的有限理性以及金融資產(chǎn)價(jià)格的內(nèi)在波動(dòng)性表明金融系統(tǒng)存在著自身難以克服的內(nèi)在不穩(wěn)定性及與之相伴生的巨大風(fēng)險(xiǎn)，需要借助外部監(jiān)管力量對(duì)其調(diào)控和管理，否則在其高度的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)傳遞性和外部性的雙重作用下，將會(huì)危及一國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全。目前，各國(guó)政府無(wú)一例外地對(duì)本國(guó)的金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)實(shí)施了不同程度的金融監(jiān)管。筆者認(rèn)為，我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)注重以下幾方面問(wèn)題。

　　1、建立顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制

　　現(xiàn)代存款保險(xiǎn)制度是在20世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)大危機(jī)的背景下形成的。1933年，美國(guó)通過(guò)了《銀行法》，建立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄貸款保險(xiǎn)公司，隨之大多數(shù)西方資本主義國(guó)家在20世紀(jì)60－80年代陸續(xù)建立了存款保險(xiǎn)制度，在金融監(jiān)管實(shí)踐中為維護(hù)金融體系的信譽(yù)和穩(wěn)定性發(fā)揮了積極的作用。而目前發(fā)展中國(guó)家多實(shí)行的是基于中央銀行或財(cái)政部門的隱性存款保險(xiǎn)制度，通過(guò)行政行為干預(yù)接管出現(xiàn)償付問(wèn)題的銀行。

　　我國(guó)目前尚未建立起顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制，從保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，應(yīng)盡快建立起顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制。通過(guò)成立存款保險(xiǎn)公司，以立法形式強(qiáng)制開(kāi)辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)入保，并依法對(duì)其監(jiān)管。在保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的領(lǐng)導(dǎo)下，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況核查并實(shí)行統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度，指導(dǎo)有問(wèn)題的投保金融機(jī)構(gòu)并提供適當(dāng)?shù)馁Y金授助，對(duì)于違規(guī)和問(wèn)題嚴(yán)重的投保金融機(jī)構(gòu)給予處罰和通報(bào)并督促其實(shí)施整改，直至安排破產(chǎn)后的清算和存款賠償。建立顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制要與完善中央銀行最后貸款人制度結(jié)合起來(lái)。援助出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)而非償付性危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，注意防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　2、建立金融安全預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)

　　科學(xué)評(píng)估金融系統(tǒng)內(nèi)部和外部存在的風(fēng)險(xiǎn)，為金融監(jiān)管部門實(shí)施監(jiān)管及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理提供科學(xué)的決策依據(jù)。由于實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)原則和金融市場(chǎng)的運(yùn)作規(guī)律基本相同，可以參照國(guó)際貨幣基金組織提出的指標(biāo)框架，構(gòu)建適合我國(guó)金融運(yùn)行環(huán)境的金融安全預(yù)警指標(biāo)體系。

　　3、建立社會(huì)監(jiān)督約束機(jī)制

　　在現(xiàn)代金融監(jiān)管體系中，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和自律被看作是金融監(jiān)管部門實(shí)施有效的外部監(jiān)管的重要基礎(chǔ)，通過(guò)建立同業(yè)公會(huì)或協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織，一方面可以代表和維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的整體利益，在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)活動(dòng)中進(jìn)行談判和協(xié)調(diào)，在行業(yè)內(nèi)部促進(jìn)協(xié)作和交流；另一方面可以在一定程度上對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和約束。另外，通過(guò)建立金融中介評(píng)估機(jī)構(gòu)和金融資信評(píng)估制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其發(fā)行的證券資產(chǎn)進(jìn)行信用評(píng)估，可以對(duì)其構(gòu)成十分有效的市場(chǎng)約束。從一些金融體制較完善的國(guó)家在金融資信評(píng)估制度建設(shè)和實(shí)踐的效果方面來(lái)看，金融中介評(píng)估機(jī)構(gòu)和金融資信評(píng)估制度在幫助存款人、投資者了解被評(píng)估的金融機(jī)構(gòu)的信用水平，從而有效保護(hù)其合法利益，以及為金融監(jiān)管部門提供監(jiān)管信息從而實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管等方面都發(fā)揮了重要作用。