中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，一方面按照《中國(guó)人民銀行法》、《行政處罰法》的規(guī)定，行使對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理和對(duì)其違法違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行行政處罰的權(quán)力；另一方面，根據(jù)《行政復(fù)議法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行的不能侵犯被監(jiān)管對(duì)象的合法權(quán)益。這種法律上的雙向約束決定了中國(guó)人民銀行在行使金融監(jiān)督管理權(quán)和行政處罰權(quán)的時(shí)候，必須以恪守法律和嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法行為為前提。為了確保監(jiān)管執(zhí)法行為的規(guī)范，筆者以為當(dāng)前應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題：

　　一、檢查行為應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范

　　執(zhí)法檢查是中國(guó)人民銀行依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)監(jiān)督管理對(duì)象依照法定程序進(jìn)行的檢查、監(jiān)督行為。1�币话銠z查規(guī)則。根據(jù)《行政處罰法》第三十七條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行組織對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行檢查，其派出的檢查人員不得少于兩人，檢查時(shí)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或者有關(guān)人員出示證件；并且，如果檢查人員與當(dāng)事人有直接利害關(guān)系的，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行回避；詢問(wèn)和檢查應(yīng)當(dāng)制作筆錄。2�比∽C程序。中國(guó)人民銀行在收集證據(jù)時(shí)，可以采取抽樣取證的方法；在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)債人總、分、支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)，可以將證據(jù)先行登記保存；中國(guó)人民銀行在調(diào)查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料，可以采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。3�眻�(zhí)行有關(guān)紀(jì)律。檢查人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的檢查紀(jì)律，如不得向被檢查單位吃、拿、卡、要，不得循私枉法，實(shí)事求是，不得隨意夸大或者縮小違法事實(shí)等等。

　　二、處罰行為應(yīng)當(dāng)規(guī)范適當(dāng)

　　處罰是中國(guó)人民銀行根據(jù)被檢查單位的違法事實(shí)和情節(jié)，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定作出并執(zhí)行處罰決定的行為。

　�。ㄒ唬└鶕�(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以作出的行政處罰決定包括：警告；一定數(shù)額的罰款，責(zé)令停業(yè)整頓，沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物，暫扣或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。根據(jù)法律規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能有公安機(jī)關(guān)作出，因此，中國(guó)人民銀行不能作出行政拘留的處罰決定；同樣，暫扣、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰，人民銀行也無(wú)權(quán)作出，而只能由工商行政管理部門作出。

　�。ǘ�）處罰依據(jù)適當(dāng)，掌握法律沖突原則。法律沖突是指不同法律規(guī)范對(duì)同一違法事實(shí)的認(rèn)定和處罰不一致而產(chǎn)生的沖突和矛盾。中國(guó)人民銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)掌握下述法律沖突原則：1.層次沖突原則，即不同層級(jí)的法律規(guī)范發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以層級(jí)較高的法律規(guī)范作為依據(jù)。如《商業(yè)銀行法》和《金融違法行為處罰辦法》對(duì)某一行為的處罰發(fā)生沖突時(shí)，因?yàn)榍罢呤欠�律，而后者則僅是一部法規(guī)，從層級(jí)上講，前者要高于后者，因此，應(yīng)當(dāng)依據(jù)前者進(jìn)行處罰。目前，我國(guó)的法律規(guī)范按層級(jí)從高到低依次為：法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、部委規(guī)章和地方性規(guī)章。2.特別沖突原則，即特別法和一般法發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)特別法進(jìn)行處罰。如《中國(guó)人民銀行法》和《行政處罰法》發(fā)生沖突時(shí)，因?yàn)楹笳邔儆谔貏e法，因此，應(yīng)當(dāng)依據(jù)后者作出處罰決定。3.實(shí)際沖突原則，即制定時(shí)間先后不一樣的法律規(guī)范發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)制定較晚的法律規(guī)范處罰。掌握并熟練運(yùn)用層級(jí)沖突原則，對(duì)于中國(guó)人民銀行依法行使，對(duì)金融違法行為作出定性準(zhǔn)確、輕重適當(dāng)?shù)奶幜P意義重大。此外，在進(jìn)行處罰時(shí)，人民銀行的工作人員還要注意法律廢止、重新修訂問(wèn)題，不能依據(jù)已經(jīng)廢止的法律作出行政處罰決定，應(yīng)從實(shí)施之日起，依照重新修訂的法律進(jìn)行處罰。

　�。ㄈ�）遵循處罰原則。中國(guó)人民銀行作出行政處罰決定，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行，在執(zhí)行中應(yīng)遵循以下原則：1�碧幜P法定原則。即沒(méi)有法律依據(jù)的，處罰行為無(wú)效；對(duì)違法行為給予行政處罰的規(guī)定必須公布，未經(jīng)公布的，不得作為行政處罰依據(jù)；違法事實(shí)不清楚或者違法事實(shí)不能成立的，不得給予行政處罰。2�币皇虏辉倭P原則。即對(duì)當(dāng)事人的同一違法事實(shí)不得給予兩次以上罰款的行政處罰。3�弊锪P相當(dāng)原則。即中國(guó)人銀行在設(shè)定和實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)依照違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及對(duì)社會(huì)的危害程度，作出輕重適當(dāng)?shù)奶幜P。4�睂�(duì)同一違法事實(shí)不得同時(shí)依據(jù)兩部以上法律、法規(guī)處罰原則。5�辈坏靡虍�(dāng)事人申辯而加重處罰原則等等。

　�。ㄋ模┲谱魈幜P決定書應(yīng)當(dāng)規(guī)范。處罰決定書是由中國(guó)人民銀行制作，用以裁明當(dāng)事人違法事項(xiàng)和對(duì)其處罰情況的書面證明文件。一是規(guī)范的處罰決定書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：1�碑�(dāng)事人的姓名或者名稱、地址；2�边`反法律、法規(guī)、規(guī)章的事實(shí)和證據(jù)；3�碧幜P決定的履行方式和期限；4�辈环�處罰決定，申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限；5�弊鞒鎏幜P決定的金融行政機(jī)關(guān)名稱和日期；6�碧幜P決定的履行方式和期限等內(nèi)容。處罰決定還必須加蓋作出決定的人民銀行的印章。二是處罰決定書使用的法律用語(yǔ)必須規(guī)范。如某金融機(jī)構(gòu)擅自將經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證出借給他人使用，并獲利3萬(wàn)元。某人行根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條第八款規(guī)定，決定對(duì)其處以違法所得3倍的罰款。在下達(dá)的處罰決定書中，卻使用了“處以9萬(wàn)元罰金”的字眼，這就是一個(gè)明顯的錯(cuò)誤，因?yàn)椤傲P金”是刑法中的概念，只有司法機(jī)關(guān)才可以使用，人行用“罰款”兩字才準(zhǔn)確。再如對(duì)當(dāng)事人是作出“行政處分”還是“紀(jì)律處分”也要嚴(yán)格區(qū)分；行政處分是對(duì)國(guó)家行政人員實(shí)施的處罰，而人行在對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)責(zé)任人進(jìn)行處罰時(shí)，因?yàn)樘幜P對(duì)象非國(guó)家行政人員，因此只能進(jìn)行“紀(jì)律處分”。

　　在作出行政處罰決定時(shí)，執(zhí)法人員還要注意以下三點(diǎn)：一是不能隨意處罰。處罰決定必須嚴(yán)格符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不能信口開(kāi)河，隨意設(shè)定處罰檔次和處罰方式。如某金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)人行批準(zhǔn)，某人行依照《金融違法行為處罰辦法》，作出“給予警告，并處3萬(wàn)元罰款，對(duì)該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人給予記過(guò)的紀(jì)律處分”的處罰決定。這個(gè)處罰決定其實(shí)是個(gè)錯(cuò)誤決定，其錯(cuò)誤就在于隨意變更處罰幅度。因?yàn)橐勒铡督鹑谶`法行為處罰辦法》第五條之規(guī)定，對(duì)于擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)處以“5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下”罰款，對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)處以“撤職直至開(kāi)除”的紀(jì)律處分。還有一種情況就是隨意設(shè)定處罰種類。如讓違反《金融違法行為處罰辦法》有關(guān)規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“寫出書面檢討”，這種“處罰”該辦法中其實(shí)并沒(méi)有，因此是一種隨意設(shè)定處罰種類行為。二是不能隨意更改處罰決定。處罰決定是一種非常嚴(yán)肅的法律文書，一經(jīng)作出即應(yīng)嚴(yán)格履行，不得隨意更改。人行在處罰應(yīng)堅(jiān)持原則，制止討價(jià)還價(jià)行為，堅(jiān)決維護(hù)處罰決定的嚴(yán)肅性。三是適當(dāng)運(yùn)用從輕、減輕處罰原則。為了體現(xiàn)“重教育、輕處罰”的輕罰精神，《行政處罰法》規(guī)定了應(yīng)當(dāng)從輕、減輕處罰的情節(jié)，如當(dāng)事人主動(dòng)消除危害后果，配合執(zhí)法機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)等，對(duì)于“違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒(méi)有造成危害后果的”，可不行政處罰。這些原則，人行在執(zhí)法時(shí)應(yīng)慎重掌握，不要濫用職權(quán)隨意減罰，也不要當(dāng)減不減，重罰輕教。

　　三、處罰應(yīng)嚴(yán)格履行告知、送達(dá)、聽(tīng)證程序

　　1�比嗣胥y行在作出處罰決定前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人作出處罰的事實(shí)、理由和證據(jù)，并告知對(duì)方有陳述和申辯的權(quán)力。除非當(dāng)事人放棄了該項(xiàng)權(quán)力，否則，如果人民銀行沒(méi)有履行告知義務(wù)，那么其作出的處罰決定就沒(méi)有法律效力。2�彼瓦_(dá)程序。人行作出處罰決定后，應(yīng)當(dāng)將處罰決定書當(dāng)場(chǎng)交付給當(dāng)事人，或者按《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，在七日內(nèi)送達(dá)并由對(duì)方回證。人民銀行可選擇：直接送達(dá)、留置送達(dá)、委托送達(dá)、郵寄送達(dá)、轉(zhuǎn)交送達(dá)、公告送達(dá)六種方式之一進(jìn)行送達(dá)。3�甭�(tīng)證程序。人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)作出責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證、資格證、較大數(shù)額的罰款“較大數(shù)額的罰款”具體是指：中國(guó)人民銀行縣級(jí)支行為5萬(wàn)元以上，中心支行為20萬(wàn)元以上，分行為50萬(wàn)元以上，總行為300萬(wàn)元以上，上列數(shù)額均不含本數(shù)等處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知被處罰對(duì)象有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)力；如果當(dāng)事人要求舉行聽(tīng)證，作出處罰決定的人民銀行應(yīng)當(dāng)舉行聽(tīng)證。人民銀行應(yīng)在聽(tīng)證的七日前，通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)。當(dāng)事人可以親自也可以委托他人代理參加聽(tīng)證，就調(diào)查人員所列違法事實(shí)、證據(jù)和處罰建議進(jìn)行申辯、質(zhì)證。

　　四、處罰決定必須嚴(yán)格執(zhí)行

　　1�眹�(yán)格執(zhí)行處罰決定，維護(hù)處罰決定的嚴(yán)肅性。2�碑�(dāng)事人拒不履行處罰決定，根據(jù)法律規(guī)定，人行可采取下述措施：到期不交納罰款，每日按罰款數(shù)額的3％加收罰息；依法將查封、扣押的財(cái)物拍賣或者將凍結(jié)的存款劃撥抵繳罰款；申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，中國(guó)人民銀行實(shí)行“收支兩條線”的財(cái)務(wù)管理辦法，其所處的罰款，應(yīng)當(dāng)就地全額劃繳中央金庫(kù)。3�睂�(duì)于涉及到金融機(jī)構(gòu)人員的處罰，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，人民銀行應(yīng)將處罰建議交由金融機(jī)構(gòu)或者其上級(jí)機(jī)構(gòu)處理，中國(guó)人民銀行監(jiān)督處罰的執(zhí)行情況。