——訪財(cái)富億家（北京）理財(cái)咨詢服務(wù)有限公司資深副總裁 唐紹云
理財(cái)業(yè)方興未艾，市場(chǎng)開始打響人才戰(zhàn)，具有豐富實(shí)操經(jīng)驗(yàn)的海歸無疑成了“香餑餑”。而唐紹云則是其中的佼佼者，儼然已是各大公司爭(zhēng)相競(jìng)聘的“紅人”
正文有才走遍天下。從國外到國內(nèi)，從跨國公司到民營企業(yè)，唐紹云總是那么“搶手”：4次跳槽，知名公司“挖角”，先是客戶服務(wù)主任，再是分行經(jīng)理，繼而是市場(chǎng)總監(jiān)，以至公司副總裁……唐紹云成就了一個(gè)不大不小的傳奇。作為武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、加拿大York大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士、Dalhousie大學(xué)管理學(xué)院博士、CFP，加上長(zhǎng)達(dá)13年的理財(cái)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，唐紹云的“走紅”并非偶然。
小荷海外露尖角
1993年唐紹云在國外離開大學(xué)校門，他的第一份工作是在加拿大皇家信托公司（Royal Trust，后來被皇家銀行并購）做客戶服務(wù)，第一次接觸到開放式基金和遺囑遺產(chǎn)、資產(chǎn)管理，第一次知道了有比銀行利息回報(bào)更高的產(chǎn)品選擇，知道了投資抵御通貨膨脹和資產(chǎn)增值的概念。
唐紹云邊干邊投資，開始賺了一些錢，但好景不長(zhǎng)，他遭遇了人生第一次失敗。上世紀(jì)90年代中在北美市場(chǎng)上，能源和黃金兩個(gè)板塊交替紅火。象許多不成熟的投資者一樣，唐紹云追捧熱點(diǎn)股票基金，幾年下來不僅在黃金、能源兩類基金投資上收益平平，最終還因投資一家叫Bre-X開采金礦公司的股票搞得血本無歸。那家加拿大公司開始聲稱在印尼發(fā)現(xiàn)了世界上最大的金礦，股票價(jià)格一度從幾塊錢漲到兩三百加元，吸引了眾多的投資者，唐紹云也跟著購買了一些。事后發(fā)現(xiàn)，這完全是一個(gè)造假炒作行為，其所持的股票也隨之成為廢紙。
此后，唐紹云吸取教訓(xùn)，投資力求穩(wěn)健。他曾服務(wù)過一個(gè)客戶，對(duì)方是位很有名的巴西籍華人畫家。唐紹云在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)了解到，老人遠(yuǎn)在巴西，希望他的錢安全并有個(gè)可以信賴的人打理，賺錢是次要的，于是他建議老人分散投資，購買紅利基金。紅利基金大多投資于可以高分紅的銀行、石油行業(yè)，雖不如能源、黃金那樣火爆，但每年都有10％左右的回報(bào)，也避免了以后的大起大落。后來那老人為感激唐紹云的專業(yè)指導(dǎo)和貼心服務(wù)，竟揮筆作畫相贈(zèng)。
唐紹云除了善于從實(shí)踐中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，還有意識(shí)地進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。參加工作不久，他就報(bào)名參加CFA（注冊(cè)財(cái)務(wù)分析師）的學(xué)習(xí)，但后來感覺這個(gè)學(xué)習(xí)理論性強(qiáng)、與自己工作關(guān)系不緊密，于是改報(bào)學(xué)習(xí)CFP（注冊(cè)金融理財(cái)師）。唐紹云就這樣邊工作邊學(xué)習(xí)、邊總結(jié)邊實(shí)踐，在能力提升的同時(shí)，事業(yè)也紅火起來，管理資產(chǎn)達(dá)到數(shù)千萬美元。在一步步成為多倫多有名的理財(cái)師的同時(shí)，他也被美國著名的Edward Jones證券公司看中，并受邀擔(dān)任多倫多分行的經(jīng)理與投資顧問。
鋼鐵這樣煉成
勤勉的理財(cái)師是什么樣？看一看唐紹云的工作日程就知道了。
早上8點(diǎn)，唐紹云提前1個(gè)小時(shí)來到辦公室，一邊啃著面包一邊瀏覽網(wǎng)頁，了解最新市場(chǎng)產(chǎn)品信息，查看電子郵件，并做好當(dāng)天的日程安排。9點(diǎn)后開始給客戶打電話，溝通市場(chǎng)投資情況，同時(shí)根據(jù)每個(gè)人的具體情況推薦最新產(chǎn)品（這是唐紹云贏得客戶的一個(gè)小訣竅：此時(shí)客戶剛上班，工作還沒有展開，情緒最好、精力最集中，也最容易接受別人善意的建議）。之后開始回復(fù)來訪電話，并接待到訪客戶。
中午不是唐紹云的休息時(shí)間，他要與客戶共進(jìn)午餐。在中國的商業(yè)文化里，酒桌歷來是必不可少的一環(huán)，是談判桌的延續(xù)，很多棘手的事情也許通過不經(jīng)意的推杯換盞，在觥籌交錯(cuò)之間輕易地解決。歐美的午餐文化也有此異曲同工之妙，“趕飯局”已成為唐紹云每天的必修課。
下午繼續(xù)回復(fù)電話和電子郵件，或者給潛在客戶打電話。3點(diǎn)左右，唐紹云走出辦公室，開始拜訪客戶。當(dāng)然，這個(gè)時(shí)間并不固定，需要根據(jù)客戶的實(shí)際情況進(jìn)行約見，比如有的客戶下班后才有時(shí)間，唐紹云就會(huì)在晚上五六點(diǎn)鐘到訪；有的客戶晚飯后才有時(shí)間，約見就只能定在八九點(diǎn)了。
在唐紹云看來，理財(cái)師的工作跟做一般生意一樣，勤勉、專業(yè)、誠信是成功的必要條件。
而唐紹云理財(cái)思想的形成，還緣起于為一位白人老太太解開理財(cái)死結(jié)。老太太有50萬元美金，而當(dāng)時(shí)加拿大的存款利率每年都在上漲，為了獲取高利息，她總是只存1年，到期后再轉(zhuǎn)存，喜歡在存款利息上四處比較、“討價(jià)還價(jià)”（銀行經(jīng)理有權(quán)在一定幅度內(nèi)調(diào)整利率）。唐紹云了解情況之后告訴她，可以把資產(chǎn)平均分為5份，分別定存1年、2年、3年、4年、5年，這樣既能讓部分存款享受較高的長(zhǎng)期存款利率（3、4和5年的定期存款利息一般遠(yuǎn)高于1年期的），又能在利率大幅上漲時(shí)不會(huì)失去好的機(jī)會(huì)。
老太太的理想是帶著全家去南美旅行，只是多年來忙于日�，嵤露煌显偻小Ｌ平B云提醒她，理財(cái)?shù)氖驴梢越唤o專業(yè)理財(cái)師去做，自己應(yīng)該趁現(xiàn)在身體健康，早點(diǎn)去。做自己想做的事情。說到底，理財(cái)是為了讓生活更加幸福，人不能走進(jìn)賺錢的死胡同，失去理財(cái)?shù)谋疽狻?/p>
破釜沉舟終不悔
對(duì)唐紹云來說，2002年是人生的分水嶺。此時(shí)，他已在多倫多金融行業(yè)有一定的地位，生活也穩(wěn)定豐裕，但唐紹云并不滿足。在他看來，加拿大金融環(huán)境很成熟，但是競(jìng)爭(zhēng)過于激烈，未來的發(fā)展機(jī)會(huì)有限。于是，他決定回國創(chuàng)業(yè)。一些媒體和家人都不理解唐紹云的選擇，認(rèn)為這是一個(gè)不明智的賭博行為。但唐紹云力排眾議，毅然辭職。為了不讓自己走回頭路，他還把多倫多的房產(chǎn)車子賣掉，以示破釜沉舟之志。
唐紹云決定回國之時(shí)，深圳大鵬證券正在國內(nèi)率先進(jìn)行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和FC（Financial Consultant，金融理財(cái)顧問師）試點(diǎn)，公司曾派人專程趕往多倫多登門拜訪，邀請(qǐng)他回國交流，并許以高薪請(qǐng)其擔(dān)任公司市場(chǎng)總監(jiān)，負(fù)責(zé)FC隊(duì)伍建設(shè)。唐紹云慨然應(yīng)允，也從此由一名沖鋒陷陣的戰(zhàn)士，轉(zhuǎn)變成一位統(tǒng)帥三軍的領(lǐng)袖。
在回國后的幾年里，唐紹云在投資理財(cái)顧問招聘培訓(xùn)、個(gè)人理財(cái)知識(shí)與業(yè)務(wù)推廣方面作了許多嘗試，積累了不少的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，許多工作和經(jīng)驗(yàn)廣為同行認(rèn)可。不過，局限于政策條件，或受困于公司領(lǐng)導(dǎo)層的錯(cuò)誤決策及急功近利之舉，他在中國開創(chuàng)理財(cái)新天地的夢(mèng)想也時(shí)常受挫。此外，因?yàn)槎鄠惗喾慨a(chǎn)正在經(jīng)歷新一輪的上漲浪潮，賣掉多倫多的房子也讓他損失不少。唐紹云有時(shí)也會(huì)后悔當(dāng)初回國創(chuàng)業(yè)的決定，甚至萌生過重返國外的想法，而此時(shí)已有不少獵頭公司緊盯唐紹云的動(dòng)向，曾有家英國金融咨詢培訓(xùn)公司也力邀他加盟。
2006年春，唐紹云正在上海一家證券公司負(fù)責(zé)投資顧問隊(duì)伍建設(shè)、籌建和全面負(fù)責(zé)一個(gè)理財(cái)中心試點(diǎn)的時(shí)候，財(cái)富億家理財(cái)咨詢服務(wù)公司的兩位投資者找到了他，并上演了“三顧茅廬”的好戲。據(jù)唐紹云介紹，他最終決定加盟該公司，是“財(cái)富億家”的發(fā)展理念和宏偉規(guī)劃深深打動(dòng)了他，點(diǎn)燃了他再次創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想。“財(cái)富億家”是全國第一家按照理財(cái)?shù)睦砟詈头椒ɑI建的綜合金融產(chǎn)品銷售公司，其宗旨是為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)，目標(biāo)是成為行業(yè)的樣板和知名金融理財(cái)公司，將來網(wǎng)點(diǎn)會(huì)遍布全國。唐紹云認(rèn)為，中國理財(cái)業(yè)發(fā)展空間巨大，前景美好，有這樣一個(gè)不錯(cuò)的平臺(tái)做支撐，再加上他本人豐富的國內(nèi)外理財(cái)服務(wù)、培訓(xùn)和隊(duì)伍建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，他有信心開創(chuàng)一番新天地，實(shí)現(xiàn)自己的人生夢(mèng)想！
唐紹云的理財(cái)心經(jīng)
理財(cái)是為了讓生活更加幸福，人不能走進(jìn)賺錢的死胡同，失去理財(cái)?shù)谋疽狻?/p>
理財(cái)不單純是技術(shù)問題，更是一個(gè)心態(tài)。理財(cái)師要以客戶利益為重，客戶在投資時(shí)也要安全第一。
理財(cái)很簡(jiǎn)單，但需要自律和耐心，主要有4點(diǎn)：第一，做好開支管理和家庭預(yù)算，要有記錄開支的流水賬；第二，保證家庭收入的10%作為固定儲(chǔ)蓄和家庭凈資產(chǎn)每年增長(zhǎng)10%；第三，分散投資、優(yōu)質(zhì)投資，注意不要跟風(fēng)；第四，投資理財(cái)有目標(biāo)，能夠長(zhǎng)期堅(jiān)持，切記理財(cái)沒有捷徑可走，投資成敗也不能只看一時(shí)。
開放式基金和保險(xiǎn)是每個(gè)家庭的必備產(chǎn)品，前者可保長(zhǎng)期增值，后者能保財(cái)務(wù)安全。
醫(yī)生一般不會(huì)給自己看病，理財(cái)師最好也不要為自己做投資。
