自從成為銀行信用卡中心的一名員工，短短幾年，我從一個(gè)對(duì)信用卡退避三舍的人變成了擁有多家銀行信用卡的忠實(shí)使用者，錢(qián)包里多張信用卡被我使用得得心應(yīng)手。許多沒(méi)接觸過(guò)信用卡的人害怕自己淪為“卡奴”，而正在使用信用卡的人也通常不知道如何充分利用這神奇的小卡片，我愿意和大家分享一下我的用卡心得，希望能對(duì)持卡人有些幫助，做信用卡的主人。
獲禮有招
第1招：開(kāi)卡
申辦信用卡過(guò)程中，有兩個(gè)環(huán)節(jié)申請(qǐng)人都可以得到相應(yīng)的禮品贈(zèng)送。其一是，在填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí)，一般銀行都會(huì)提供申請(qǐng)禮，申請(qǐng)人可以通過(guò)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)務(wù)員獲得，也可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行領(lǐng)取；這個(gè)禮品無(wú)需花費(fèi)申請(qǐng)人任何成本即可收入囊中，價(jià)值從幾元到幾十元不等。其二是，收到信用卡后打電話激活使用，此時(shí)銀行還會(huì)提供開(kāi)卡禮。開(kāi)卡禮是目前各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要環(huán)節(jié)之一，開(kāi)卡禮設(shè)置的成功與否直接關(guān)系到各銀行的發(fā)卡量，一般來(lái)說(shuō)開(kāi)卡禮會(huì)有一份價(jià)值較高的禮品了，價(jià)值從幾十元到幾百元不等。不過(guò)，要想獲得這個(gè)開(kāi)卡禮，還是有一定條件的，一般銀行都會(huì)規(guī)定，在開(kāi)卡后前三個(gè)月內(nèi)要消費(fèi)達(dá)到一定次數(shù)或達(dá)到一定金額后可以獲贈(zèng)開(kāi)卡禮。
第2招：預(yù)借
為促進(jìn)用卡，增加刷卡消費(fèi)金額，各家銀行都陸續(xù)推出了“刷卡有禮”優(yōu)惠活動(dòng)。大多數(shù)銀行都會(huì)在“當(dāng)月賬單金額”的界定上做文章。當(dāng)月賬單金額包括當(dāng)月持卡人的刷卡消費(fèi)金額、預(yù)借現(xiàn)金金額和其他利息及費(fèi)用等。聰明的持卡人會(huì)發(fā)現(xiàn)，預(yù)借現(xiàn)金在此類(lèi)銀行優(yōu)惠活動(dòng)中扮演著重要角色。我自己前不久就在沒(méi)有消費(fèi)的情況下成功獲得了一個(gè)拉桿旅行箱。
今年民生銀行推出了“P.K八月”刷卡贈(zèng)禮活動(dòng)，該活動(dòng)規(guī)定“凡9、10月每月當(dāng)期賬單金額均高于8月賬單金額￥500（含）以上（或等值外幣），即可獲得價(jià)值較高的精美禮品一份。該活動(dòng)中的當(dāng)期賬單金額包括當(dāng)月的刷卡消費(fèi)額、預(yù)借現(xiàn)金等費(fèi)用支出。想到民生信用卡在本行網(wǎng)點(diǎn)或ATM支取現(xiàn)金免手續(xù)費(fèi)，我通過(guò)預(yù)借現(xiàn)金巧妙得到了禮品。我的民生信用卡賬單日為每月6日，而8月賬單金額為0元，為獲得”P(pán).K八月“禮品，我分別在9月6日（該銀行是當(dāng)日消費(fèi)當(dāng)日記賬）和10月6日在民生銀行的ATM機(jī)上支取500元的現(xiàn)金，然后分別于9月7日和10月7日往信用卡中存入稍高于預(yù)借現(xiàn)金的金額即可。而1天的利息只是預(yù)借現(xiàn)金的萬(wàn)分之五，也就是說(shuō)2個(gè)月分別支取500元現(xiàn)金，只需繳給銀行4分錢(qián)的利息。4分錢(qián)的成本就可獲得價(jià)值好幾百元的精美禮品，這筆買(mǎi)賣(mài)還是很值得的。
第3招：積分
積分換禮可說(shuō)是信用卡的又一大特色，持卡人刷卡消費(fèi)都會(huì)有一定的積分獎(jiǎng)勵(lì)。信用卡積分返禮品的反饋力度一般為2‰～5‰不等，也就是說(shuō)10000積分可以兌換價(jià)值20～50元的禮品。
隨著用卡環(huán)境的不斷改善，平常的消費(fèi)都可以通過(guò)刷卡來(lái)實(shí)現(xiàn)，比如購(gòu)物、訂機(jī)票、用餐、買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房等。每年三次的長(zhǎng)假，毫無(wú)疑問(wèn)是各家銀行用卡促銷(xiāo)的最好時(shí)期。一般各家銀行都會(huì)在假期推出各種優(yōu)惠活動(dòng)，其中重要的一項(xiàng)就是持卡人在節(jié)假日用卡消費(fèi)，可以獲得雙倍或多倍積分，連續(xù)刷卡更能使積分翻倍增長(zhǎng)。
在特約商戶和特殊日期刷卡消費(fèi)，還可能有額外驚喜。只要持卡人留意每月銀行寄過(guò)來(lái)的宣傳單頁(yè)或定期發(fā)送的信用卡短信，就能清楚地了解到當(dāng)月信用卡的優(yōu)惠活動(dòng)。最常見(jiàn)的一種優(yōu)惠活動(dòng)是持卡人在銀行指定的商場(chǎng)或餐廳等商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)，就可獲得雙倍或多倍積分贈(zèng)送。還有一種常見(jiàn)優(yōu)惠活動(dòng)是持卡人在自己生日當(dāng)天等特別日期刷卡消費(fèi)可以獲得多倍積分贈(zèng)送。除此之外，喜歡超前消費(fèi)的用卡族，還可以通過(guò)信用卡的分期購(gòu)物來(lái)快速增長(zhǎng)積分。
省錢(qián)有法
法1：巧免匯款費(fèi)用
信用卡的使用在國(guó)內(nèi)沒(méi)有本地和異地之分，例如在北京申辦的信用卡，拿到上海去使用沒(méi)有任何區(qū)別。這么一來(lái)，對(duì)于經(jīng)常出差的人士來(lái)說(shuō)，使用信用卡消費(fèi)和取現(xiàn)就可以節(jié)省一筆手續(xù)費(fèi)。還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金為溢繳款，該筆款項(xiàng)可增加持卡人的可用額度，或直接用于消費(fèi)還款。如今，在競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的信用卡市場(chǎng)，許多家銀行（比如民生卡和工行牡丹卡等）對(duì)持卡人取出溢繳款都不再收取手續(xù)費(fèi)，聰明的持卡人就可以利用這一條款來(lái)為自己謀福利。
我的父母住在山東濟(jì)南，每年春節(jié)來(lái)臨之前，我都要到就近銀行辦理給父母過(guò)節(jié)費(fèi)的匯款，并為此向銀行支付一筆10～50元的匯款手續(xù)費(fèi)。后來(lái)我發(fā)現(xiàn)有了一張信用卡，這筆手續(xù)費(fèi)大可省下，只需要為父母辦理一張信用卡的附屬卡，然后把孝敬父母的錢(qián)（屬于溢繳款）存到該銀行的信用卡中就行了，父母可以去該銀行的網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)上自由支取使用。我是每年都回家過(guò)春節(jié)的，連辦理附屬卡都免了，直接用自己的信用卡去支取就行。
法2：關(guān)注商家活動(dòng)
為搶占市場(chǎng)，各銀行都爭(zhēng)先恐后推出自己的用卡促銷(xiāo)優(yōu)惠活動(dòng)。目前，銀行推出的最普遍的用卡促銷(xiāo)活動(dòng)，不外乎是商場(chǎng)品牌促銷(xiāo)、用餐打折、商旅分期等活動(dòng)。
一般情況下，各家銀行會(huì)選擇節(jié)假日與商場(chǎng)進(jìn)行合作，推出刷信用卡購(gòu)買(mǎi)指定商品可以享受折扣優(yōu)惠的活動(dòng)，持卡人只要留意銀行定期寄來(lái)的宣傳單頁(yè)或商場(chǎng)的宣傳廣告就可獲得該類(lèi)信息。比如今年8月份，某銀行推出，刷該行信用卡購(gòu)買(mǎi)法國(guó)嬌蘭護(hù)膚品套裝可享受五折優(yōu)惠，這對(duì)很多白領(lǐng)女性來(lái)說(shuō)，真是一個(gè)驚喜。還有刷卡用餐打折，也是銀行長(zhǎng)期以來(lái)所推出的優(yōu)惠活動(dòng)。持卡人使用信用卡，不僅可以提前預(yù)約座位和車(chē)位，還可以享受八折至九五折不等的價(jià)錢(qián)折扣，有的餐廳還會(huì)贈(zèng)送精美菜品或酒水。
除此之外，商旅分期是最近比較熱門(mén)的一項(xiàng)用卡促銷(xiāo)活動(dòng)。銀行會(huì)與信譽(yù)度高、規(guī)模大的旅行社進(jìn)行合作，推出國(guó)內(nèi)和國(guó)外多條旅游路線供持卡人選擇，而且商旅分期的價(jià)格也是相當(dāng)優(yōu)惠的。這樣一來(lái)，持卡人就不必再為挑選哪家旅行社苦惱，也不必為手頭流動(dòng)資金不足而擔(dān)心了。
