——訪中國銀行業(yè)協(xié)會教育培訓部主任、理財資格認證項目負責人 吳媖
預計今年11月中上旬，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證試點考試將在北京、上海、哈爾濱、沈陽、鄭州、西安、成都、南京、杭州、武漢和廣州11個城市進行，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國財務公司協(xié)會、上海銀行同業(yè)協(xié)會、遼寧省銀行協(xié)會、黑龍江省銀行協(xié)會等9家中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位已于9月2日-6日接受了培訓師試點培訓。2006年試點考試銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證僅推出2個專業(yè)證書，個人理財就是其中之一，足以說明該業(yè)務在銀行機構的受重視程度。
為了了解商業(yè)銀行業(yè)個人理財資格認證的相關情況，本刊記者專訪了中國銀行業(yè)協(xié)會教育培訓部主任吳媖女士。據介紹，銀行業(yè)個人理財資格認證作為中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證（Certification for Chinese Banking Professional，簡稱CCBP）的一個專業(yè)證書，其認證制度同其他專業(yè)證書一樣，由資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育4個基本環(huán)節(jié)組成。
資格標準：確立從業(yè)人員基本要求
推行我國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度，目的是建立銀行業(yè)從業(yè)標準和用人規(guī)范，確立銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的起點標準，為銀行業(yè)金融機構和客戶鑒別從業(yè)者能力提供識別標桿，同時也為銀行業(yè)從業(yè)人員提供繼續(xù)教育的支持。其中，建立起點標準是銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的突出特征。
吳媖女士介紹，面對市場壓力，一些銀行理財從業(yè)人員在提供金融服務時，出現(xiàn)了不當銷售或者錯誤銷售等情況，觸及或者逾越了法律法規(guī)和道德操守等最基本的“紅線”要求。銀行業(yè)個人理財資格認證首先充分考慮銀行業(yè)從業(yè)人員道德操守和行為規(guī)范的基本要求，在此基礎上注重從業(yè)人員的基礎知識和專業(yè)技能。
“有些基本規(guī)范其實已經在法規(guī)中有明確的要求，只是理財從業(yè)人員處理不到位，這就是資格認證要著力解決的問題。比如風險揭示，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》中要求客戶需要抄錄'本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險'語句以強化風險認知，但一些從業(yè)人員沒有敦促客戶去做�！�
“確切地說，銀行業(yè)個人理財資格認證的定位是針對銀行理財產品銷售人員和初級理財人員，目的是使他們建立起基本概念，在提供服務時不至于傳達錯誤信息�！�
考試制度：考核基本知識與技能
由于銀行業(yè)從業(yè)崗位分工細化，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試科目將采用模塊化結構，具體分為公共基礎證書和專業(yè)證書。公共基礎證書是從業(yè)人員資格認證考試必考證書，涵蓋了銀行業(yè)所有專業(yè)從業(yè)人員應知應會的主要的基礎知識和基本技能；專業(yè)證書為相應專業(yè)人員必備的專業(yè)知識和技能。
對于很多人非常關注的個人理財資格認證，吳媖女士特別指出，個人理財資格認證非常重視實務操作，這在大綱中有明確的原則闡述，即“堅持理論與實踐相結合，以實踐為主；知識與技能相結合，以技能為主；前瞻與現(xiàn)實相結合，以現(xiàn)實為主�！�
個人理財資格專業(yè)考試內容包含4個模塊：專業(yè)知識、專業(yè)技能、客戶服務及行業(yè)規(guī)范和法律法規(guī)，涵蓋8個方面的內容，即個人理財業(yè)務基礎知識、個人理財產品、理財顧問服務、綜合理財服務、客戶關系管理、顧問式營銷、監(jiān)管部門對個人理財業(yè)務的管理規(guī)范以及與個人理財業(yè)務相關的法規(guī)等。
資格審核：重點審核從業(yè)記錄
銀行個人理財資格認證考試的報考條件比較寬松，凡年滿18周歲，具有高中以上文化程度和完全民事行為能力的境內外人士都可以報名。
“我們的考試認證采取寬進嚴出的原則�？荚囃ㄟ^，我們會發(fā)給一個合格證，但還不能立即授予理財資格證書，還要根據其從業(yè)記錄等進行資格審查，最終確定是否頒發(fā)資格證書，”吳媖女士說，“中國銀行業(yè)個人理財資格證書不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)技術水平和能力的證明，它同時也說明了證書持有者具有良好的從業(yè)記錄。社會上非銀行業(yè)從業(yè)人員參加并通過認證考試，只能說明他們具備了銀行理財從業(yè)人員所需的基本知識和專業(yè)技能�！�
對于在大學期間就參加資格考試并通過的學生，吳媖女士解釋，“考過的成績可以予以保留，直到本人具備從業(yè)經歷后才能授予資格證書。審核從業(yè)經歷必須注意兩點：一是必須從事理財業(yè)務的相關領域，二是從業(yè)期間不能有嚴重的客戶投訴。”
繼續(xù)教育：證書年檢的重要內容
為了使理財從業(yè)人員始終保持崗位所需的專業(yè)水準，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度要求持證人員必須接受繼續(xù)教育。每年由專家遴選出銀行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新知識、新技術和新技能，對持證人員進行培訓，以保證持證人員知識和技能的更新。
據吳媖女士介紹，銀行業(yè)從業(yè)資格認證作為中國銀行業(yè)協(xié)會今年的工作重點和“十一五”規(guī)劃內容，是一項技術含量較高、操作難度較大的系統(tǒng)工程，需要詳細規(guī)劃、分布實施。至于個人理財資格認證的繼續(xù)教育每年需要多少時間的培訓、培訓的形式和標準等具體事項，都在緊鑼密鼓的研究制定之中。
