什么是風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)怎么形成的？它會(huì)造成什么后果？

　　近幾年，經(jīng)常聽(tīng)到中央領(lǐng)導(dǎo)和各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，以及社會(huì)上許多人在談?wù)擄L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理，國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部發(fā)布了風(fēng)評(píng)估職業(yè)證書(shū)，大力培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員?，F(xiàn)在有許多人也想學(xué)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但又不知風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理是干什么用的，學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理有什么用途？

　　現(xiàn)在我們就分幾個(gè)小題，來(lái)介紹有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的一些基本概念。

　　什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)定義的形成

　　1、“風(fēng)險(xiǎn)”一詞由來(lái)

　　風(fēng)險(xiǎn)自古有之，它隨人類的發(fā)展而發(fā)展，隨科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步而變化，特別是進(jìn)入現(xiàn)代社會(huì)以后，國(guó)際/國(guó)內(nèi)的大量事件使人們認(rèn)識(shí)到“風(fēng)險(xiǎn)”是關(guān)系到國(guó)家、企業(yè)、家庭，直至個(gè)人的生存發(fā)展及前途命運(yùn)的大問(wèn)題，管理風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，己成為組織管理、業(yè)務(wù)工作及個(gè)人生活中一項(xiàng)極其重要的內(nèi)容。處理如何？關(guān)系到組織前途及命運(yùn)的大事，對(duì)一些重大風(fēng)險(xiǎn)如認(rèn)識(shí)不清、措施不利、處理不好，可能使企然毀滅，切不可粗心大意。那么什么是風(fēng)險(xiǎn)？這個(gè)名詞是怎么來(lái)的？

　　“風(fēng)險(xiǎn)”一詞由來(lái)己久，相傳在遠(yuǎn)古時(shí)期，以打魚(yú)捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來(lái)，其中祈禱的主要內(nèi)容就是讓神靈保佑自己在出海時(shí)能風(fēng)平浪靜、滿載而歸。但是，一旦出現(xiàn)大風(fēng)興起大浪，就有可能造成船毀人亡。捕澇活動(dòng)使他們深刻認(rèn)識(shí)到“風(fēng)”會(huì)給他們帶來(lái)的無(wú)法預(yù)測(cè)、無(wú)法確定的災(zāi)難性危險(xiǎn)，有“風(fēng)”就意味著有 “危險(xiǎn)”。這就是“風(fēng)險(xiǎn)”一詞的由來(lái)?？梢?jiàn)，“風(fēng)險(xiǎn)”是一個(gè)與不確定性密切相關(guān)對(duì)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)不“吉利”的事件。這一名詞傳承下來(lái)，漫漫延伸到許多領(lǐng)域。例如用于投資方面，有可能不能收回本金？就意味著有風(fēng)險(xiǎn)，稱為“投資風(fēng)險(xiǎn)”。酒后駕車(chē)，由于酒精作用使司機(jī)精神失常，很容易釀成車(chē)禍，這就意味著酒后開(kāi)車(chē)有風(fēng)險(xiǎn)。人吃東西不注意衛(wèi)生，意味著有生病的危險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)）。管理經(jīng)濟(jì)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)概率和概率分布的概念來(lái)進(jìn)行的，指一種特定的決策所帶來(lái)的結(jié)果與期望的結(jié)果之間變動(dòng)性的大小。系統(tǒng)工程學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)，是指用于度量在技術(shù)性能、成本進(jìn)度方面達(dá)到某種目的的不確定性。而在指揮決策學(xué)中，風(fēng)險(xiǎn)被理解為在不確定性的決策過(guò)程中，所面臨的無(wú)法保證決策方案實(shí)施后一定能達(dá)到所期望效果的危險(xiǎn)。還有醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、被偷風(fēng)險(xiǎn)、地震風(fēng)險(xiǎn)，等等。長(zhǎng)期以來(lái)人們通常將可能出現(xiàn)的，影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的 “威脅”等不利事件統(tǒng)稱為“風(fēng)險(xiǎn)”，是一種未來(lái)的可能發(fā)生的不確定性事件對(duì)目標(biāo)產(chǎn)生的影響。即“可能發(fā)生的事件對(duì)預(yù)期目標(biāo)的影響”，影響程度越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越大；反之風(fēng)險(xiǎn)就越小。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)概念的演變

　　人類通過(guò)實(shí)踐活動(dòng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與理解也在不斷的深入與發(fā)展，通常從以下三個(gè)角度進(jìn)行考察和衡量：一是風(fēng)險(xiǎn)與人有目的的活動(dòng)有關(guān)，人類從事某項(xiàng)活動(dòng)，總是希望能夠趨利避害，獲得一個(gè)好的結(jié)果；二是風(fēng)險(xiǎn)同行動(dòng)方案的選擇有關(guān)，對(duì)于一項(xiàng)活動(dòng)，總是有多種行動(dòng)方案可供選擇，不同的行動(dòng)方案所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)是不同的；三是風(fēng)險(xiǎn)與事物的未來(lái)變化有關(guān)，當(dāng)客觀環(huán)境或者人們的思想意識(shí)發(fā)生變化時(shí)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)發(fā)生變化，其活動(dòng)的結(jié)果也會(huì)有所不同，如果世界永恒不變，人們也不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的概念。

　　近些年來(lái)學(xué)術(shù)界對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)及定義的界定有多種說(shuō)法，可歸納為兩種觀點(diǎn)三種學(xué)說(shuō)：。第一種是風(fēng)險(xiǎn)客觀說(shuō)。持該觀點(diǎn)的認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的損失的不確定性，因而風(fēng)險(xiǎn)是可以預(yù)測(cè)。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故進(jìn)行了足夠觀察的基礎(chǔ)上，可以用客觀概率對(duì)這種不確定性進(jìn)行較為科學(xué)的描述和定義，并且用量（價(jià)值）來(lái)衡量各種結(jié)果；第二種是風(fēng)險(xiǎn)主觀說(shuō)。持該觀點(diǎn)的學(xué)者，雖然承認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，但認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于主觀。因?yàn)閭€(gè)體對(duì)未來(lái)不確定性的認(rèn)識(shí)與估計(jì)，同個(gè)人的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、精神和心理狀態(tài)等主觀因素的不同而有所差異，不同的人對(duì)同樣的事物（風(fēng)險(xiǎn)）會(huì)做出不同的判斷。如賭博中的“押寶”風(fēng)險(xiǎn)，股票選購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)常出現(xiàn)各種不同的猜測(cè)，到頭來(lái)都是幾家歡樂(lè)幾家愁。因此，風(fēng)險(xiǎn)的所謂不確定性是來(lái)自于主觀；第三種是風(fēng)險(xiǎn)因素結(jié)合說(shuō)，該部分學(xué)者著眼于風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因與結(jié)果，認(rèn)為人類的行為是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的重要原因之一，風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人和風(fēng)險(xiǎn)因素的結(jié)合體，風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生及其后果與人為因素有著極為復(fù)雜的互動(dòng)關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在，而且在時(shí)機(jī)、條件成熟時(shí)才會(huì)發(fā)生“風(fēng)險(xiǎn)事件”，對(duì)目標(biāo)帶來(lái)影響。且這種影響程度也具有不確定性。

　　3、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)”定義

　　2009年11月15日，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（IS0）召開(kāi)會(huì)議，有13O多個(gè)國(guó)家代表參加，對(duì)經(jīng)過(guò)4年多討論，4易其稿的“風(fēng)險(xiǎn)”概念，進(jìn)行投票表決，正式發(fā)布了ISO 31000：2009標(biāo)準(zhǔn)《風(fēng)險(xiǎn)管理一一原則與指南》等三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，明確指出“風(fēng)險(xiǎn)”是“不確定性對(duì)目標(biāo)的影響”，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主體目標(biāo)的影響。該定義是人類對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)”這一古老概念的最新認(rèn)識(shí)和理解的總結(jié)與概括。

　　對(duì)這一最新、最權(quán)威的“風(fēng)險(xiǎn)”定義，可從以下五方面加深理解：

　?。?）、影響是指偏離預(yù)期目標(biāo)的差異，影響可以是正面的也可能是負(fù)面的，前者稱為“機(jī)會(huì)”，后者稱為“威脅”，從而顛覆了風(fēng)險(xiǎn)全是負(fù)面性影響的傳統(tǒng)觀念。

　　（2）、目標(biāo)包括 多方面和多層面。前者如財(cái)務(wù)、健康、安全、環(huán)境等等；后者如戰(zhàn)略、組織、項(xiàng)目、產(chǎn)品和過(guò)程等等。

　　（3）、風(fēng)險(xiǎn)具有潛在特征，在風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有充分暴露出來(lái)時(shí)，對(duì)它難以肯定與否定，包括事件、發(fā)生可能性及后果，或三者結(jié)合。

　?。?）、風(fēng)險(xiǎn)通常用事件后果和事件發(fā)生可能性結(jié)合來(lái)表示。即 風(fēng)險(xiǎn)= 事件影響后果×事件發(fā)在可能性

　?。?）、不確定性是指與事件的后果及發(fā)生可能性有關(guān)的信息及完整狀態(tài)缺乏了解。對(duì)事件是否發(fā)生及事件后果如何？不能肯定或否定。只能用概率來(lái)反映認(rèn)識(shí)的程度。

　　根據(jù)上述，風(fēng)險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)體系可列示如下，見(jiàn)圖1-1：

　　圖1-1，風(fēng)險(xiǎn)定義體系圖示

　　4、新的風(fēng)險(xiǎn)定義與原來(lái)的涵義有什么不同？

　　主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：

　?。?）、風(fēng)險(xiǎn)與目標(biāo)關(guān)系。長(zhǎng)期以來(lái)人們很少將目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系在一起。而“標(biāo)準(zhǔn)”的定義，將“目標(biāo)”作為風(fēng)險(xiǎn)定義的不可或缺的一項(xiàng)重要內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)是影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的不確性因素。沒(méi)有目標(biāo)就不存在風(fēng)險(xiǎn)。目標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)主體的目標(biāo)。從而將“目標(biāo)、不確定性、影響與風(fēng)險(xiǎn)主體”有機(jī)地結(jié)合為一體。風(fēng)險(xiǎn)與目標(biāo)是相伴終生、形影不離。一個(gè)目標(biāo)會(huì)受多種潛在風(fēng)險(xiǎn)因素影響。同樣，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件又會(huì)影響多個(gè)目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)目標(biāo)的影響具有二重性、多樣性及延伸性，可能好也可能壞，有機(jī)會(huì)也有威脅。風(fēng)險(xiǎn)管理就是要管理未來(lái)的“不確定性”對(duì)目標(biāo)的影響，盡可能抓住機(jī)會(huì)、規(guī)避威脅，創(chuàng)造價(jià)值為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)提供保障。

　?。?）、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)目標(biāo)影響，自古以來(lái)我國(guó)人們總認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)就是“危險(xiǎn)”，含有遭遇到損害或失敗的可能性。是純壞（負(fù)面影響）的意思。而“標(biāo)準(zhǔn)”砌底改變了這一觀念，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)具有“二重性”，既可能對(duì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)造成不利的負(fù)面影響，稱為“威脅”，又可能對(duì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生有利的正面影響，稱為“機(jī)會(huì)”。這為風(fēng)險(xiǎn)管理指明了方向，從而改變了世人對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)”的偏面認(rèn)識(shí)，使人們?cè)诿鎸?duì)“風(fēng)險(xiǎn)”時(shí)，尋找風(fēng)險(xiǎn)變化的“環(huán)境條件”，并創(chuàng)造條件改變風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，變不利于目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，為有利于目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）、風(fēng)險(xiǎn)與人關(guān)系。是客觀與主觀的關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)及其形成在一定條件下是可以認(rèn)知和改變的，其中人的“主觀能動(dòng)性”至關(guān)重要。如有些危害人類健康的疾病，過(guò)去有些無(wú)法治療的隨著技術(shù)進(jìn)步現(xiàn)在能治了，有些危害人類生存的“瘟神”，被送走了。但不是所有風(fēng)險(xiǎn)都能改變。人類的一生就是與風(fēng)險(xiǎn)搏斗一生，是創(chuàng)造條件改變風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的一生。人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不是無(wú)能為力，而是大有作為，要充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性，創(chuàng)造條件變不利風(fēng)險(xiǎn)為有風(fēng)險(xiǎn)。