作為中高級(jí)財(cái)務(wù)人員，應(yīng)該參與到企業(yè)的投資決策與經(jīng)營決策當(dāng)中，關(guān)于投資，這些外匯投資的要點(diǎn)你知道嗎？跟我一起來看看！

（一）外匯投資如何選擇銀行

銀行是外匯交易的最終執(zhí)行者，銀行的好壞將直接影響投資者以后市場操作的實(shí)際效果。須注意以下問題：

1.交易方式：柜臺(tái)交易/電話委托交易

選擇有電話委托交易的銀行，因?yàn)橥话l(fā)事件將會(huì)導(dǎo)致市場匯率大幅波動(dòng)，電話委托交易方便投資者及時(shí)根據(jù)市場情況做出反應(yīng)，減小由于時(shí)間延誤而造成的交易風(fēng)險(xiǎn)。

2.交易收取的點(diǎn)數(shù)

各地由于經(jīng)濟(jì)水平和交易成本的不同而導(dǎo)致收取點(diǎn)數(shù)（等同于交易費(fèi)用）的不同，對(duì)于投資者而言，必然是點(diǎn)數(shù)越少越好。

但多年的交易經(jīng)驗(yàn)告訴我們、按國內(nèi)目前情況， 即使是銀行收取最低交易點(diǎn)數(shù)，對(duì)于想做不過夜外匯操作的投資者而言，其操作難度也是非常大的，專業(yè)分析水平要求很高，且獲利空間?。欢鴮?duì)于中長期市場操作而言，關(guān)鍵是在于“市場大勢的把握”。

因此建議投資者應(yīng)多注意銀行其他方面相關(guān)的業(yè)務(wù)配套服務(wù)，而不順利考試分在意點(diǎn)數(shù)問題。

3.交易時(shí)間長短

由于外匯市場是一個(gè)24小時(shí)連續(xù)進(jìn)行的市場，建議選擇交易時(shí)間長的銀行。

4.提供相關(guān)服務(wù)：是否有提供交易員分析/是否可以進(jìn)行指令（order）交易等。

由于銀行是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，其交易人員對(duì)市場跟進(jìn)的程度高，其意見建議具有較高的可參考性，這對(duì)于一般投資者，特別是初入?yún)R市的人而言，很有幫助。

（二）外匯投資策略

由于投資者入市的目的、心態(tài)和投資者本身等因素的不同，將導(dǎo)致外匯投資的具體操作方式不同。我們認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮分析：

1.私人外匯實(shí)盤買賣。

目的是贏取比儲(chǔ)蓄利息高的收益。

2.10%貿(mào)易項(xiàng)下代客保值外匯買賣交易。

基本目的是為了防范外匯風(fēng)險(xiǎn)，確保進(jìn)出口貿(mào)易免受匯率波動(dòng)的影響。

3.心理素質(zhì)。

市場操作的過程是一個(gè)外匯知識(shí)學(xué)習(xí)積累的過程和市場分析水平提高的過程，更是投資者心理素質(zhì)鍛煉的過程。心理的不同將導(dǎo)致市場分析和判斷的不同，最終導(dǎo)致操作結(jié)果的不同。直面市場的挑戰(zhàn)是鍛煉投資者心理和交易水平最快最好的途徑。

4.外匯分析水平。

對(duì)于初入?yún)R市的投資者而言，首先要注重外匯知識(shí)的積累和分析技巧的提高，只有能力的提高才是穩(wěn)定獲利的根本保證，這也是一個(gè)“量變到質(zhì)變”的過程。其次應(yīng)注意多用短線操作，快進(jìn)快出以保持心態(tài)的穩(wěn)定。對(duì)于有經(jīng)驗(yàn)的投資者而言， 應(yīng)更加注重市場操作方案的研究設(shè)定，以提高操作的成功率和穩(wěn)定性。

5.獲取市場信息和走勢分析的途徑。

現(xiàn)在外匯市場的信息和分析，主要來自于路透社等少數(shù)幾家外國機(jī)構(gòu)，但其收費(fèi)很高，并不是一般投資者能承受的。建議匯友們通過上網(wǎng)獲取信息，費(fèi)用低且方便快捷。

（三）個(gè)人外匯買賣的具體交易方法

1.柜臺(tái)交易：客戶可以到銀行柜臺(tái)辦理交易

（1）客戶在柜臺(tái)領(lǐng)取個(gè)人外匯買賣申請(qǐng)書或委托書，按表中要求填寫完畢，連同本人身份證、存折或現(xiàn)金交柜臺(tái)經(jīng)辦員審核清點(diǎn)。

（2）經(jīng)辦員審核無誤，將外匯買賣證實(shí)書或確認(rèn)單，交客戶確認(rèn)。成交匯率即以該確認(rèn)單上的匯率為準(zhǔn)。

（3）客戶確認(rèn)后簽字，即為成交。成交后該筆交易不得撤銷。

（4）經(jīng)復(fù)核員復(fù)核無誤后，經(jīng)辦員將確認(rèn)書、身份證和客戶的存折或現(xiàn)金交給客戶。

2.電話交易：客戶通過電話完成買賣交易而不需要到銀行柜臺(tái)辦理

（1）客戶須先持身份證到銀行開立個(gè)人外匯買賣電話交易專用存折，預(yù)留密碼。

（2）進(jìn)行電話交易之前，客戶先領(lǐng)取電話委托交易規(guī)程和操作說明，將填好的電話交易申請(qǐng)和身份證、存折交柜臺(tái)，設(shè)定電話委托交易的專用密碼。

（3）按照各銀行的交易規(guī)程進(jìn)行交易。

（4）電話交易完成后客戶可以通過電話查詢證實(shí)。

3.自助交易

投資者按照銀行的交易網(wǎng)點(diǎn)的電子交易設(shè)備進(jìn)行交易，步驟是：按照交易終端的提示，點(diǎn)觸屏幕菜單或鍵入數(shù)字，可以完成查詢匯率牌價(jià)和行情走勢、完成即時(shí)交易、打印成交對(duì)賬單、補(bǔ)登存折等業(yè)務(wù)。

4.網(wǎng)上交易

投資者借助電腦和因特網(wǎng)向銀行傳達(dá)交易指令，并可劃撥資金、查詢行情、證實(shí)交易。網(wǎng)上交易有可能成為未來外匯買賣最有發(fā)展前途的交易方式。

（四）個(gè)人外匯買賣策略

1.保值

個(gè)人外匯買賣的基本目的首先應(yīng)該是保值。外匯保值首先存在外幣資產(chǎn)的保值問題。如果你的外幣資產(chǎn)美元比重較大，為了防止美元下跌帶來的損失，可以賣出一部分美元，買入日元、馬克等其他外幣，避免外匯風(fēng)險(xiǎn)。如果你想出國留學(xué)，現(xiàn)在就可以著手調(diào)整你所持有的外匯，避免所需外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

其次存在外幣兌人民幣的保值問題。

舉例說明，如果你有100000日元，2000年9月16日國際市場1美元兌104日元，中國銀行的現(xiàn)匯買入價(jià)為100日元兌7.8948元人民幣，即100000元可兌7894.8元人民幣。

如果國際外匯市場日元兌美元匯率下跌，中國銀行掛牌價(jià)日元兌人民幣匯率也將下調(diào)，100000日元所合的人民幣就會(huì)減少，日元存款就會(huì)虧損。

因此，此時(shí)將日元兌換成美元比較合適。由于美元兌人民幣相對(duì)穩(wěn)定，以人民幣計(jì)價(jià)的美元存款也將保持穩(wěn)定，從而達(dá)到保值的目的。

2.套利

套利指客戶將持有的較低利率的外幣兌換為另一種較高利率的外幣，從而增加外幣存款的利息收入。

以美元為例，假設(shè)你在美元兌日元的匯率為108時(shí)將10000000日元買成9260美元，而美元一年期存款利率為4.4375%，一年之后可得利息410.9125美元，本金合計(jì)9670.9125美元，假設(shè)匯率未變，這相當(dāng)于1044458.55日元，比把日元存上一年多賺4243.55日元，相當(dāng)于410美元，或約3000多元人民幣。

3.套匯

套匯是指利用國際外匯市場的匯率波動(dòng)，較頻繁地買入賣出外幣，通過買賣差價(jià)賺取收益。套匯的基本原則是低買高賣。

假如，你持有1000美元，在美元兌馬克升至1.90時(shí)買入19000馬克，在美元兌馬克跌至1.82時(shí)賣出所得馬克，買回10440美元，這樣一來可以賺取440美元的匯差收益。

（五）外匯投資風(fēng)險(xiǎn)管理

外匯交易是世界上最大和最變幻莫測的金融市場，在全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，宏觀經(jīng)濟(jì)在外匯交易中扮演著十分重要的角色，它們?cè)谀撤N程度上常常會(huì)決定市場整體的發(fā)展趨勢。

因此，對(duì)活躍的交易商而言，外匯交易市場向來都是一片最富吸引力的樂土，并且也是正常情況下他們可以獲得最大成功的領(lǐng)域。但是，由于下面給出的主要原因，在這個(gè)市場上的成功往往會(huì)受到一定的限制。

許多交易人員在一開始就對(duì)可能獲得的交易盈利產(chǎn)生了錯(cuò)誤的預(yù)期，并且沒有能夠恪守交易中的各種規(guī)則，短期的外匯交易并非一名業(yè)余的交易人員所能勝任的工作，而且也并非人們所認(rèn)為的那樣是快速致富的一條捷徑，雖然相比傳統(tǒng)的交易市場（如股票和期貨等），外匯交易對(duì)我們而言更加陌生和難以把握，但這并不意味著我們一向奉行的金融規(guī)則和普遍性的邏輯規(guī)律就不再適用。

外匯保證金交易本身是一項(xiàng)有一定風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，但它同時(shí)又可以為受過良好教育和有經(jīng)驗(yàn)的投資人提供更多盈利的機(jī)會(huì)。在您真正決定投身于外匯交易市場之前，應(yīng)該首先仔細(xì)考慮并明確您投資的目標(biāo)、充分了解自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力及經(jīng)驗(yàn)水平的高低。最重要的是，一定要在您可以承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行投資交易。

在任何外匯交易活動(dòng)中，不可避免地將面對(duì)一定的風(fēng)險(xiǎn)，任何一項(xiàng)涉及外匯的交易活動(dòng)都將受到但不僅限于政治或經(jīng)濟(jì)狀況的變動(dòng)而產(chǎn)生的影響。

投資常識(shí)是財(cái)務(wù)人員必須具備的知識(shí)，你還不知道應(yīng)該如何選擇投資項(xiàng)目嗎？跟著正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校一起來學(xué)習(xí)吧！網(wǎng)校推出課程《會(huì)計(jì)人員應(yīng)該知道的投資學(xué)常識(shí)》，帶你理清投資學(xué)常識(shí)！