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試析我國(guó)中小企業(yè)融資難的困境與出路

來(lái)源: 王敏 編輯: 2012/11/07 09:17:37  字體:

  摘 要:隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善,我國(guó)中小企業(yè)要有進(jìn)一步的發(fā)展,要想擴(kuò)大自己的生產(chǎn)規(guī)模,首先必須解決融資難的問(wèn)題,本文對(duì)中小企業(yè)融資難的原因進(jìn)行了分析,同時(shí)提出了相應(yīng)的解決辦法。

  關(guān)鍵詞:融資;扶持;信用擔(dān)保

  我國(guó)中小企業(yè)融資難是一個(gè)長(zhǎng)期的存在的問(wèn)題,造成中小企業(yè)融資難是由各方面因素共同影響形成的。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善,我國(guó)中小企業(yè)要有進(jìn)一步的發(fā)展,要想擴(kuò)大自己的生產(chǎn)規(guī)模,首先必須解決融資難的問(wèn)題,從中小企業(yè)自身建設(shè)、金融體系完善以及國(guó)家扶持等各個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn),切實(shí)解決中小企業(yè)的資金需求,最終實(shí)現(xiàn)我國(guó)中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展。

  一、我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因

  1、中小企業(yè)子自身因素

  對(duì)我國(guó)中小企業(yè)來(lái)說(shuō),由于其規(guī)模比較小,在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有很大的缺陷,+在長(zhǎng)期的發(fā)展中期經(jīng)營(yíng)水平相對(duì)是比較低的。首先我國(guó)中小企業(yè)的生命周期比較段,根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告顯示,我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命在4年左右,由于生命周期比較短,銀行在給中小企業(yè)貸款的時(shí)候就要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致很多銀行不愿意向中小企業(yè)貸款。其次,中小企業(yè)管理水平比較低,我國(guó)中小企業(yè)很多都是家族企業(yè),在管理中受到人為因素影響比較多,沒(méi)有完善的財(cái)務(wù)管理制度,很多時(shí)候財(cái)務(wù)信息造假現(xiàn)象比較嚴(yán)重,在向銀行貸款中提供給銀行的財(cái)務(wù)信息不準(zhǔn)確,所以在貸款中遇到的困難就比較大。

  2、金融體系的影響

  雖然我國(guó)信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)一步完善,但是我國(guó)大型商業(yè)銀行的發(fā)展并沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)商業(yè)化,而且由于金融風(fēng)險(xiǎn)的頻發(fā),我國(guó)主要商業(yè)銀行對(duì)自己的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行合并,同時(shí)對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)也逐漸收縮。一方面,商業(yè)銀行更愿意貸給大型國(guó)有企業(yè),對(duì)中小企業(yè)形成歧視,雖然目前也有一些銀行開(kāi)展對(duì)中小企業(yè)的貸款,但是這些銀行的重點(diǎn)還是放在集團(tuán)企業(yè)或者是國(guó)有企業(yè)上。另外一方面,銀行沒(méi)有針對(duì)中小企業(yè)貸款的特殊服務(wù),雖然很多中小企業(yè)需要的資金少,但是需求急,對(duì)貸款的時(shí)效性有很高的要求,但是銀行在審查和進(jìn)行貸款程序的是采用與大型企業(yè)一樣的方式,導(dǎo)致中小企業(yè)貽誤商機(jī)。

  3、政府支持力度較小

  由于我國(guó)財(cái)政因素的影響,政府往往將資金集中起來(lái)辦大事,在投資以及政策扶持上都向大型企業(yè)傾斜,對(duì)中小企業(yè)的重視程度不夠,在國(guó)家相關(guān)優(yōu)惠政策的制定中并沒(méi)有涉及到中小企業(yè),在國(guó)家資金運(yùn)作過(guò)程中,對(duì)中小企業(yè)的投入比較少,造成中小企業(yè)融資困難。另外,國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系還不是很健全,雖然在目前我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過(guò)兩萬(wàn)家,但是資金缺口比較大,因?yàn)槲覈?guó)中小企業(yè)的數(shù)量比較多,對(duì)資金的需求比較大,國(guó)家財(cái)政投入相對(duì)比較少,加上我國(guó)擔(dān)?;鹣嚓P(guān)制度不健全,很多情況下影響基金擔(dān)保功能的發(fā)揮,導(dǎo)致中小企業(yè)擔(dān)?;鸬挚故袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力較低。

  二、如何解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題

  1、完善中小企業(yè)內(nèi)部機(jī)制建設(shè)

  中小企業(yè)與大型企業(yè)相比,存在融資難的問(wèn)題是因?yàn)橹行∑髽I(yè)自身的實(shí)力不強(qiáng),在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中得不到長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展,所以要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題首先就需要增強(qiáng)中小企業(yè)的實(shí)力,完善中小企業(yè)內(nèi)部機(jī)制建設(shè)。第一,中小企業(yè)要轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,在選擇經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的時(shí)候要避開(kāi)大型企業(yè)的熱點(diǎn),利用有效的資金進(jìn)行一些“小而精”的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng),在市場(chǎng)中縫隙中求生存。在經(jīng)營(yíng)模式的選擇中,中小企業(yè)可以與大型企業(yè)聯(lián)合,依附大型企業(yè),使大型企業(yè)給自己提供技術(shù)和資金支持。第二,中小企業(yè)要增強(qiáng)自己的融資能力,改變自己的資本結(jié)構(gòu),盡可能進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部融資,這樣能有效降低中小企業(yè)的融資成本。另外,中小企業(yè)還需要建立自己的信用形象,完善自己的財(cái)務(wù)管理制度,在與銀行等金融系統(tǒng)打交道的時(shí)候首先要保證自己的信用,從個(gè)人取得他們的信任,順利進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。第三,中小企業(yè)要建立現(xiàn)代化的奇特管理制度,改變以往的家族化管理,積極引進(jìn)先進(jìn)的管理理念,使中小企業(yè)獲得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

  2、加快金融體系改革

  以往我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)重視程度低,但是在目前隨著我國(guó)中小企業(yè)的不斷發(fā)展,整個(gè)金融體系也應(yīng)該進(jìn)行觀念的轉(zhuǎn)變和改革。第一,金融機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款程序,因?yàn)橹行∑髽I(yè)對(duì)資金的需求量較少,但是時(shí)間比較急,所以金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)這種情況對(duì)貸款程序進(jìn)行簡(jiǎn)化,在貸款中可以允許保險(xiǎn)公司的加入,這樣能有效減小金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),提高他們向中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。第二,改革目前信用評(píng)定辦法。銀行要改變以往的評(píng)定辦法,不能僅僅看重企業(yè)的規(guī)模,而應(yīng)該將重點(diǎn)放在對(duì)中小企業(yè)的效益上,這樣不但可以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn),而且能夠提高隱含的貸款效率,降低貸款成本。第三,金融機(jī)構(gòu)要做到一視同仁。我國(guó)銀行等機(jī)構(gòu)應(yīng)該放棄對(duì)中小企業(yè)的偏見(jiàn),為中小企業(yè)創(chuàng)立一個(gè)公平的貸款化境,滿足中小企業(yè)的合理資金需求,針對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn),設(shè)置一些專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸業(yè)務(wù),幫助中小企業(yè)能及時(shí)抓住機(jī)遇。

  3、政府要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度

  加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持要從三點(diǎn)做起:第一,政府制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策。對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展,政府應(yīng)該從稅收等制定相應(yīng)的減免政策,從而支持中小企業(yè)的發(fā)展,例如可以對(duì)一些新建立的中小企業(yè)減少稅收或者是延長(zhǎng)減免年限;對(duì)于下崗職工開(kāi)辦的小企業(yè),國(guó)家要提供一定的貸款優(yōu)惠政策。同時(shí)在法律法規(guī)方面,政府應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)定,使中小企業(yè)運(yùn)行更加合理。第二,政府建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),各級(jí)地方政府為了切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題,可以利用一部分財(cái)政資金建立小型擔(dān)保機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)融資提供有力條件。第三,政府還可以設(shè)置民進(jìn)投資機(jī)構(gòu),將社會(huì)中的閑散資金集中起來(lái),為中小企業(yè)的發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

  結(jié)論:

  總之,中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位越來(lái)越重要,要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,就應(yīng)該改變整個(gè)社會(huì)對(duì)中小企業(yè)的認(rèn)識(shí),采取積極有效的措施幫助中小企業(yè)擴(kuò)大融資渠道,擺脫融資困境,從而促進(jìn)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,使它們能更好的為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

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