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中小企業(yè)不妨試試融資租賃

來源: 陸前之 杜廣東 陸成之 編輯: 2009/11/06 14:22:42  字體:

  時下,融資租賃作為一種特殊的信用形式,已成為集“融物”與“融資”為一體的新型融資手段,成為連接金融、企業(yè)的又一座合作“金橋”。

  據(jù)了解,隨著工銀、建銀、招銀、交銀和民生5家新組建的金融租賃公司正式投入運(yùn)營以及一大批新的融資租賃企業(yè)先后開展業(yè)務(wù),中國融資租賃業(yè)務(wù)將進(jìn)入快速發(fā)展的新時期。中國租賃協(xié)會籌備組召集人楊海田表示,全國融資租賃業(yè)務(wù)完成總量2008年約為1550億元,2009年預(yù)計(jì)將超過3500億元。

  融資租賃,是由承租人指定設(shè)備及生產(chǎn)廠家,委托出租人融通資金購買并提供設(shè)備,由承租人使用并支付租金,租賃期滿由出租人向承租人轉(zhuǎn)移設(shè)備所有權(quán)的一種租賃形式。它是以出租人保留租賃物所有權(quán)和收取租金為條件,讓承租人在租賃期內(nèi)對租賃物取得占有、使用和收益的權(quán)利。與銀行貸款、典當(dāng)?shù)热谫Y方式相比,融資租賃通過“融物”達(dá)到“融資”的目的,對企業(yè)資信和擔(dān)保的要求相對不高。

  當(dāng)前,很多中小企業(yè)因受自身管理水平低下、技術(shù)裝備落后、創(chuàng)新能力不強(qiáng)、自有資金不足、抵押擔(dān)保難、抗風(fēng)險能力弱等因素影響,難以達(dá)到銀行業(yè)信貸準(zhǔn)入條件,從而陷入“融資難”的困境。而在更新生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)、擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模的雙重壓力下,他們既需要“融物”滿足更新生產(chǎn)設(shè)備的需求,又需要“融資”滿足再生產(chǎn)流動資金的需求。因此,銀行業(yè)根據(jù)中小企業(yè)特點(diǎn),適時開展融資租賃業(yè)務(wù),把 “融物”與“融資”結(jié)合起來,不僅有助于緩解中小企業(yè)融資難題,而且有利于自身拓寬業(yè)務(wù)渠道,化解經(jīng)營風(fēng)險,促進(jìn)業(yè)務(wù)增長方式的轉(zhuǎn)變。

  當(dāng)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)無法滿足企業(yè)融資需求時,銀行可與企業(yè)協(xié)商,可按市場價值的一定比例買下企業(yè)的設(shè)備或廠房,再將設(shè)備或廠房返租給企業(yè)使用,并分期收取購置設(shè)備款、貸款利息和管理費(fèi)用。

  租賃期滿,銀企雙方可協(xié)商按續(xù)租、估價變賣的方式處置設(shè)備或廠房。這樣,既為企業(yè)提供流動資金,又不影響企業(yè)的正常生產(chǎn)。

  當(dāng)企業(yè)缺少資金購買機(jī)器設(shè)備時,銀行可采用直接租賃的方式,在企業(yè)與出售人簽訂好購貨合同后,由銀行出資購買指定設(shè)備出租給企業(yè)使用。租賃期間,設(shè)備的維護(hù)、保養(yǎng)及保險費(fèi)用均由企業(yè)承擔(dān)。購置設(shè)備的價款、資金利息及管理費(fèi)用,由企業(yè)以租金的形式按期支付給出資銀行。待租賃關(guān)系解除,銀行可把設(shè)備續(xù)租或變賣給企業(yè)。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,開辦融資租賃業(yè)務(wù),既是推動我國銀行業(yè)綜合化經(jīng)營的必然要求,也是提升核心競爭力的重要途徑。按融資租賃協(xié)議,銀行擁有租賃物的所有權(quán),加上承租方融資時提供抵押和擔(dān)保,增強(qiáng)了租賃資產(chǎn)的風(fēng)險保障系數(shù)。如果企業(yè)破產(chǎn),銀行可以直接收回或者變賣租賃資產(chǎn),在增加獲利機(jī)會的同時降低投資損失。特別是在國家出臺一系列“保增長”措施、警示防范貸款集中度風(fēng)險、不斷加大對中小企業(yè)支持力度的背景下,融資租賃業(yè)務(wù)更面臨著巨大的商機(jī),其靈活性必將吸引更多金融機(jī)構(gòu)的“眼球”。

責(zé)任編輯:zoe

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