銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第二章第一節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)二

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 15:02:27　字體：大小

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第二章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

第一節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　　2.1 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)基礎(chǔ)理論較多，其中包括生命周期理論、貨幣時(shí)間價(jià)值理論、投資理論等。

　　2.1.1 生命周期理論（掌握）

　　1.生命周期概念：一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預(yù)期的開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄（理財(cái)），以使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

　　家庭生命周期：家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長(zhǎng)期（子女長(zhǎng)大就學(xué)）、家庭成熟期（子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）的整個(gè)過程。

　　家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況

	家庭形成期	家庭成長(zhǎng)期	家庭成熟期	家庭衰老期
特征	結(jié)婚到子女出生	從子女出生到完成學(xué)業(yè)	從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休	從夫妻均退休到夫妻一方過世（空巢期）
資產(chǎn)	資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)	可積累的資產(chǎn)逐年增加，要適當(dāng)控制投資風(fēng)險(xiǎn)	資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全	逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來應(yīng)付退休后的生活費(fèi)開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主
負(fù)債	信用卡透支或消費(fèi)貸款	若已購房，為交付房貸款本息、降低負(fù)債余額的階段	在退休前把所有的負(fù)債還清	無新增負(fù)債

　　【例題·單選題】某夫婦處于事業(yè)上升期，收入逐年增加，孩子在上小學(xué)，已經(jīng)貸款購置了住房，根據(jù)這些描述，他們處于生命周期的（　）階段。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　【正確答案】B

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