銀行從業(yè)《個人理財》第二章第一節(jié)銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)十八

下載正保會計網(wǎng)校APP 訂閱最新報考消息

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 16:12:29　字體：大小

　　正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

第二章　銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)

第一節(jié)　銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　　2.1.4 資產(chǎn)配置原理（熟悉）

　　1.資產(chǎn)配置的概念

　　依據(jù)所要達到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。

　　2.資產(chǎn)配置的基本步驟

　　第一步，了解客戶屬性。

　　年齡、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財目標(biāo)、風(fēng)險偏好、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等。

　　第二步，生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備。

　　生活儲備金：一是家庭基本生活支出儲備金，通常占6-12個月的家庭生活費；二是家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%-10%；三是家庭短期債務(wù)儲備金；四是家庭短期必需支出。

　　保障家庭基本開支的費用采用銀行活期、七天通知存款或半年內(nèi)定期存款，或貨幣基金。

　　第三步，第二道防火墻，風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備：保險——社保，人身保險、財險等。

　　第四步，建立長期投資儲備：（多年積蓄的閑置資金和未來可預(yù)期的年度、月度結(jié)余）理財產(chǎn)品。

　　第五步，建立多元化的產(chǎn)品組合。

　　【例1·多選題】用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇（?。┑犬a(chǎn)品。

　　A.半年以內(nèi)定期存款

　　B.貨幣基金

　　C.七天通知存款

　　D.股票

　　E.股票型基金

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年內(nèi)定期存款，或者購買貨幣基金等。

　　【例2·判斷題】

　　建立長期投資儲備所用資金一定是常年閑置的資金。（?。?/p>

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【正確答案】B

　　【答案解析】也可以是月度結(jié)余基金定投等。

[1][2][3][4][5][6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16][17][18][19][20][21]

　　相關(guān)鏈接：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點匯總

上一篇：銀行從業(yè)《個人理財》第二章第一節(jié)銀行個人...

下一篇：銀行從業(yè)《個人理財》第二章第一節(jié)銀行個人...

免費資料下載

思維導(dǎo)圖
學(xué)習(xí)計劃
銀行從業(yè)
高頻考點
報考指南
科目特點、備考建議
習(xí)題精選

一鍵領(lǐng)取全部資料