全球洗錢犯罪活動與金融機構(gòu)發(fā)生著越來越密切的聯(lián)系。當前，通過我國金融機構(gòu)進行洗錢活動的情況也日益嚴重。有資料表明，近年來，通過我國金融機構(gòu)進行的洗錢金額高達幾千億美元。面對日益猖獗的洗錢犯罪活動，加強我國金融機構(gòu)反洗錢工作，預防洗錢犯罪已刻不容緩。

　　由中國人民銀行制定的反洗錢三大法規(guī)從2004年3月1日起正式實行。這三部法規(guī)包括：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》。

　　根據(jù)這三個法規(guī)，金融機構(gòu)的營業(yè)機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，建立崗位責任制，明確專人負責對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。金融機構(gòu)對所有大額和可疑資金交易記錄，都將自交易日起至少保存5年，未按要求保存、記錄、上報和泄密的金融機構(gòu)都將受到嚴懲。

　　當前反洗錢工作的難點

　　宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足，導致金融機構(gòu)在辦理存款業(yè)務(wù)嚴格執(zhí)行“實名制”規(guī)定，辦理大額外匯交易業(yè)務(wù)按規(guī)定核對客戶的真實身份信息時，得不到支持與配合；政府相關(guān)部門因為引資心切，對外匯管理部門加強大額外匯資金的流入管理表示不理解。此外，目前仍有不少金融機構(gòu)（特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)）從自身的短期利益出發(fā)，認為建立反洗錢體系不僅要增加成本投入，而且不直接創(chuàng)造利潤，甚至因為嚴格執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定“了解客戶”可能引起客戶反感，在激烈的同業(yè)競爭中丟失業(yè)務(wù)，而放棄履行有關(guān)核對真實身份信息和報告義務(wù)。

　　反洗錢立法不完善在沒有《反洗錢法》的背景下，金融機構(gòu)反洗錢工作存在以下問題：一是當前反洗錢工作基本上是金融部門在“孤軍作戰(zhàn)”。因為金融機構(gòu)反洗錢的依據(jù)，除全國人大制定的《刑法》和國務(wù)院制定的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》之外，其他都是由中國人民銀行制訂頒布的規(guī)章，僅對金融機構(gòu)具有約束力。二是《商業(yè)銀行法》為客戶保密的規(guī)定與人行制定的反洗錢的規(guī)章中要求金融機構(gòu)履行報告義務(wù)的條款相互沖突。而且根據(jù)我國的《立法法》，當兩者發(fā)生沖突時，全國人大常委會制訂《商業(yè)銀行法》的法律效力高于人行頒布的反洗錢規(guī)章，這也勢必會妨害反洗錢工作順利有效地進行。

　　科技手段不先進人行在著力加速銀行間資金清算網(wǎng)絡(luò)信息化建設(shè)和銀行人民幣賬戶管理系統(tǒng)建設(shè)的過程中，忽視了對支付監(jiān)測和賬戶監(jiān)控功能的架構(gòu)，使人民幣賬戶管理不能適應(yīng)反洗錢工作的要求。而外匯賬戶系統(tǒng)內(nèi)的資金交易信息，由于各金融機構(gòu)技術(shù)水平的參差不齊而不同程度地存在賬戶交易信息的時滯、遺漏和差錯，影響了反洗錢監(jiān)測的質(zhì)量和效率。而且當前各基層金融機構(gòu)與人行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)未連通，大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報告仍然通過手工報送和軟盤傳送來實現(xiàn)。

　　協(xié)調(diào)機制不健全金融部門、外匯部門與各行政部門、司法部門的反洗錢協(xié)調(diào)機制未建立；基層金融機構(gòu)與上級金融機構(gòu)和金融機構(gòu)內(nèi)部會計、保衛(wèi)、發(fā)行、國際業(yè)務(wù)等多個部門協(xié)調(diào)機制不健全。這些都與反洗錢工作的要求相距甚遠。

　　缺乏反洗錢專門人才由于條件限制，當前基層金融機構(gòu)反洗錢專門人才十分缺乏，而且反洗錢崗位人員大都是兼職人員，對大多數(shù)人而言，反洗錢還只是停留在字面的理解上，缺乏實際操作和實戰(zhàn)經(jīng)驗。

　　加強反洗錢工作的建議

　　適時出臺《反洗錢法》，《反洗錢法》應(yīng)著重強化以下幾方面的內(nèi)容：明確國家反洗錢主管機關(guān)及其地位、任務(wù)、職能、職權(quán)，國家司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)、銀行和其他存款類金融機構(gòu)、企事業(yè)單位和其他組織、公民在反洗錢工作中的責任和義務(wù)；建立可疑交易報告機構(gòu)的免責制度；完善了解客戶的制度；擴大洗錢的上游犯罪的范圍等。

　　廣泛深入開展宣傳首先，在全社會范圍內(nèi)廣泛開展洗錢危害的宣傳，使客戶自覺執(zhí)行實名制的有關(guān)規(guī)定，積極履行身份信息報告義務(wù)。其次，在金融系統(tǒng)深入開展反洗錢宣傳，使它們充分認識到洗錢不僅會影響其經(jīng)濟效益，也會影響其社會效益。

　　建立反洗錢金融信息數(shù)據(jù)中心借鑒國際經(jīng)驗，建立全國統(tǒng)一的銀行系統(tǒng)反洗錢金融信息數(shù)據(jù)中心。該中心主要任務(wù)是：受理銀行和其他存款類金融機構(gòu)關(guān)于客戶大額和可疑資金交易的報告并進行綜合分析。建立法人客戶、自然人客戶現(xiàn)金和資金轉(zhuǎn)賬交易數(shù)據(jù)庫，并能通過聯(lián)網(wǎng)的賬戶系統(tǒng)、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)等多渠道適時采集客戶自然狀況、經(jīng)營狀況、資金流向以及歷史上信用記錄等信息。公安機關(guān)和有關(guān)部門也可以依法進入該中心查閱獲取有關(guān)的信息資料。

　　加強溝通協(xié)調(diào)機制建立以中國人民銀行為主，司法、工商、稅務(wù)、金融、保險、證券等部門參加的反洗錢工作聯(lián)席會議制度，形成強有力的反洗錢分工協(xié)作機制，推進反洗錢工作的步伐。

　　建立高素質(zhì)的反洗錢隊伍首先，培訓內(nèi)容應(yīng)當全面并具有可操作性。應(yīng)當加快建立反洗錢的程序手冊，使反洗錢操作規(guī)范化、高效化。其次，培訓機制應(yīng)當健全。應(yīng)針對不同員工的要求，制定不同層次的反洗錢培訓計劃。再次，建議由人總行或分行創(chuàng)建反洗錢專刊（欄），定期或不定期向全體金融員工、反洗錢人員傳遞有關(guān)國際、國內(nèi)洗錢犯罪的最新特點、規(guī)律和發(fā)展趨勢等信息。

　　加強與國際組織的交流與合作加入WT0后，中國將進一步融入國際社會，與國際反洗錢組織的交流也會日益頻繁，從而使中國加入反洗錢國際組織，反洗錢法律規(guī)范與國際接軌，加強反洗錢國際信息交流與共享，獲得反洗錢司法協(xié)助等。同時也使國際社會在制定反洗錢和金融“反恐”標準時，可以充分吸收發(fā)展中國家的意見和參與。