摘 要：本文將針對(duì)現(xiàn)在社會(huì)頻頻出現(xiàn)的銀行卡安全問題，結(jié)合社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況，說出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)存在的安全隱患，針對(duì)這些安全隱患和當(dāng)前已經(jīng)運(yùn)用的安全措施，提出合理化的建議，從而使得我們國家的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的更好。

　　關(guān)鍵詞：銀行卡；安全；隱患；建議

　　一、我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展背景

　　1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國的第一張銀行卡－珠江卡，從那時(shí)候開始，中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)開始了迅猛的發(fā)展，國家不斷出臺(tái)各種政策大力支持銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。1993年3月1日，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》正式開始了實(shí)施；1993年6月，國家實(shí)施以電子貨幣應(yīng)用為重點(diǎn)的各類卡基應(yīng)用系統(tǒng)工程－“金卡工程”；2001年12月，中國人民銀行正式提出銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的“314”計(jì)劃，即300個(gè)城市實(shí)現(xiàn)銀行卡的通用，100個(gè)城市銀行卡可以進(jìn)行跨行通用，40個(gè)城市推行了異地跨行的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡，“314”工程已于2002年底順利完成；2002年3月26日，在合并“金卡工程”下建立的全國銀行卡信息交換中心和各城市銀行卡中心的基礎(chǔ)上，由國內(nèi)80多家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立了中國銀聯(lián)股份有限公司；2002年5月17日，國內(nèi)首家銀行卡專業(yè)化經(jīng)營和公司化管理的機(jī)構(gòu)－中國工商銀行牡丹卡中心在北京成立。我們可以看到銀行卡在我國的發(fā)展很快，很廣泛，但是，隨著銀行卡運(yùn)用的越來越廣泛，與銀行卡應(yīng)用安全有關(guān)的問題逐漸出現(xiàn)，并且越來越多。

　　二、現(xiàn)階段我國銀行卡市場存在的安全隱患

　　信息安全的重要性對(duì)人們來說是眾所周知的，現(xiàn)在的社會(huì)人們都把它叫做信息時(shí)代，這更加說明了信息的重要性，同時(shí)也表明了信息安全處于更加特殊的地位。銀行系統(tǒng)的信息安全保密在民用各個(gè)系統(tǒng)中占據(jù)極為重要的地位。長期以來很多人對(duì)于銀行系統(tǒng)的信息安全保密在認(rèn)識(shí)上存在著兩個(gè)重大的誤區(qū)：其一，很多人認(rèn)為在通信方面自己組成了自己的專網(wǎng)，我的個(gè)人信息在自己的專網(wǎng)中的傳輸應(yīng)該是很安全的，不會(huì)被其他人竊取到的。其二，各個(gè)銀行為了客戶的信息安全，在終端上已經(jīng)做了某些加密處理，我的信息應(yīng)該不會(huì)被破譯。正是這樣兩個(gè)認(rèn)識(shí)上普遍存在的誤區(qū)導(dǎo)致了很多銀行系統(tǒng)對(duì)于多年來出現(xiàn)的多起信息被盜引發(fā)的各類事件采取了回避不予理睬的態(tài)度，因此很多客戶蒙受了經(jīng)濟(jì)以及精神損失而無法得到相應(yīng)的賠償，更嚴(yán)重的是很多時(shí)候我們信息丟失而自己卻全然不知，這已經(jīng)造成或者可能造成更加重大的損失。

　　現(xiàn)在盜取銀行卡的帳號(hào)和密碼很普遍很容易的事情，這樣的案例發(fā)生的頻率也比較高。第一種最常見的盜取手段是在取款機(jī)前安裝小型攝象頭，那樣的話很容易的在你輸入密碼的時(shí)候把你的密碼攝下來，有時(shí)候也用讀卡器來盜取密碼，并且讀卡器很容易能夠測出來你這個(gè)持卡人的帳號(hào)密碼。這樣的話就出現(xiàn)一個(gè)問題，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第6條規(guī)定：銀行有義務(wù)向持卡人保證資金的安全性，現(xiàn)在的小偷采用盜取銀行卡帳號(hào)和密碼，再重新復(fù)制一個(gè)新的銀行卡去盜竊，銀行沒有一個(gè)相應(yīng)的足以先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備能夠檢查出來這是一個(gè)偽造的銀行卡，這樣說起來銀行在這樣的案件中的過失很大。第二種是技術(shù)上的進(jìn)步問題，很多時(shí)候，因?yàn)殂y行技術(shù)上一些漏洞導(dǎo)致了客戶銀行卡資金經(jīng)常被盜的情況。

　　三、現(xiàn)階段我國銀行卡市場上的安全措施

　　在經(jīng)濟(jì)以及科技技術(shù)快速發(fā)展的今天，信息加密技術(shù)已經(jīng)發(fā)展到了相當(dāng)高的水平，幾乎快到了一個(gè)極限的程度。但是相對(duì)應(yīng)的破譯技術(shù)也發(fā)展到了相當(dāng)高的水平，這是一對(duì)矛盾體。如果我們?nèi)匀煌Ａ粼谶@種單一的信息防護(hù)技術(shù)上，勢(shì)必會(huì)有一天最終曝露出致命的危險(xiǎn)性，這絕對(duì)不是完全否定現(xiàn)在的數(shù)字加密技術(shù)而是讓我們正確的認(rèn)識(shí)到這種單一技術(shù)帶來的的危險(xiǎn)性。采用多種防護(hù)技術(shù)是保障信息安全，防止信息泄露的新途徑，也可以說是一條必由之路。多種防護(hù)技術(shù)主要包括兩個(gè)層面，一個(gè)層面是多種防護(hù)技術(shù)的應(yīng)用，另一個(gè)層面是多種防護(hù)技術(shù)的綜合使用。所謂多重防護(hù)技術(shù)指的是不只是單一的我們以前使用的數(shù)字加密技術(shù)，還有很多新的防護(hù)技術(shù)共同使用，從理論上說應(yīng)該是無限的，新的技術(shù)我們可以不斷地開發(fā)和應(yīng)用。所謂多種防護(hù)系統(tǒng)的綜合使用就是指在一個(gè)系統(tǒng)中把多重防護(hù)技術(shù)綜合在一起進(jìn)行運(yùn)用，這可以是串聯(lián)的模式使用也可以采取并聯(lián)的模式進(jìn)行使用，當(dāng)然也可以是混合的模式。當(dāng)我們采用并聯(lián)模式使用多種防護(hù)技術(shù)的時(shí)候可以極大的增強(qiáng)單一模式的安全防護(hù)功能，當(dāng)采用串聯(lián)模式使用的時(shí)候可以在模式被破譯后還得不到完全有效的信息，還需要進(jìn)行下一步破譯，這些都會(huì)給破譯增加困難程度，從而保障我們的信息安全。這種多種防護(hù)技術(shù)可以是在一個(gè)設(shè)備中實(shí)現(xiàn)，也可以在多個(gè)產(chǎn)品中實(shí)現(xiàn)

　　四、針對(duì)銀行卡頻頻出現(xiàn)的安全問題，我們可以采取有效的做法防止銀行卡被盜用

　　解決這個(gè)問題的核心就是如何進(jìn)行銀行卡的密碼保護(hù)加強(qiáng)還有銀行卡的簡單復(fù)制的問題，只有當(dāng)這兩個(gè)問題都得到了解決，由銀行卡引發(fā)的問題才不會(huì)出現(xiàn)。還有一個(gè)就是銀行系統(tǒng)陳舊的問題，很多時(shí)候的銀行卡被盜用還是因?yàn)殂y行的系統(tǒng)沒有及時(shí)的跟新，沒有換做最新的，最有效的，最安全的系統(tǒng)為客戶服務(wù)。多重加密技術(shù)可以有效的保護(hù)信息傳輸?shù)陌踩�性，但是�?duì)復(fù)制銀行卡的信息內(nèi)容上幾乎起不到安全的作用，如果掌握了銀行卡號(hào)和密碼在各地都可以得到新的銀行卡，如果加入了生物信息，沒有持卡人的話交易絕對(duì)不能進(jìn)行，這也是技術(shù)傳輸層面的一種多重保護(hù)手段。實(shí)際在操作層面上加入的生物信息技術(shù)、短信回復(fù)確認(rèn)技術(shù)，這些技術(shù)加起來也可以形成一種多重保護(hù)手段，再把以前的保護(hù)手段加起來那就形成了一種新的雙重保護(hù)，這樣的話我們的銀行卡交易會(huì)越來越安全。

　　參考文獻(xiàn)：

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　　[3]辛樹森《銀行卡》中國金融出版社 2007年