一味地教孩子在乎錢，會(huì)使孩子變成金錢的奴隸；一味地叫孩子別碰錢，同樣讓他失去主宰生活的能力。授之以魚，不如授之以漁，及時(shí)教會(huì)他如何去支配錢、賺取錢，讓他最終明了金錢是為自己的人生和幸福服務(wù)的，這才是有助于他一生的事情。在這樣的理財(cái)觀念下教他學(xué)步，陪他上路，他的未來才會(huì)更幸福。
啟蒙：認(rèn)識(shí)金錢
我的兒子上幼兒園之前，他對(duì)錢根本沒有概念，一張小紙片也能玩得很盡興，一堆玩具足以滿足他的快樂所需了。上幼兒園之后，兒子愛攀比了，別的小朋友有的東西，他想要，別人沒有的東西，他拿著就有優(yōu)越感。雖然我們極力地說服他，但骨子里想超越別人的想法還是越來越強(qiáng)。每天放學(xué)，他都會(huì)找借口向我要玩具，要漫畫書，要?jiǎng)赢嬈�，要幼兒卡片等，這些大都與益智無關(guān)的東西，竟然難以控制。
也是在這一時(shí)期，我決定開始培養(yǎng)他的財(cái)商。如果不滿足他的需要，控制他的欲望，我就是他眼里的一個(gè)壞媽媽。我決定讓他知道，生活中有一個(gè)比不給玩具的媽媽更有威懾力的東西，那就是——錢。
幼兒園到我家有一刻鐘的路程，坐車很方便。我告訴他，如果想要得到玩具，就得每天走路，省下的車費(fèi)就是自己掙到的零用錢。零用錢放在一個(gè)儲(chǔ)蓄罐里，買什么經(jīng)我同意后就可以花掉。剛開始小家伙沒感覺，但當(dāng)他發(fā)現(xiàn)他所有的要求都要?dú)w結(jié)在自己所掙的錢上時(shí)，他不再求我。由于害怕減少收入，連下雨他也要堅(jiān)持走路去幼兒園了。從那時(shí)起，他不再覺得我是一個(gè)苛刻的媽媽，而覺得自己是班上唯一一個(gè)能掙錢的孩子了，感覺還很自豪。
記賬：合理用錢
有時(shí)他有大的花銷計(jì)劃，手上的錢不夠，我也貸款給他。這比存儲(chǔ)蓄罐要復(fù)雜，因?yàn)橐涃~，要算數(shù)，正好可以配合他學(xué)數(shù)學(xué)。剛開始貸款我沒收利息，只要求他先還錢，否則我不會(huì)再借錢給他。這樣就可以讓他知道，對(duì)借的錢要最上心，這關(guān)系到他的信用。這樣做還有一個(gè)好處，就是當(dāng)要買一樣大東西時(shí)，他必須三思而后行，避免沖動(dòng)購物，否則，這一切都會(huì)以他的辛勞為代價(jià)。
吃了兩次虧之后，不用我說大道理，他也明白了：為了超過別的小朋友，他必須使自己把錢用得更巧妙和合理才可以。
記賬的方式很簡(jiǎn)單：自己做一個(gè)日程表，每次掙了錢還給我，由于他不會(huì)寫字，就通過符號(hào)的多少來記錄欠債。
到他熟悉了還款記賬之后，我開始要求他借款要付一定的利息，也就是說，為了要提前得到一些享受，就得付出更高的代價(jià)，同時(shí)其它的消費(fèi)，就要受到抑制。這個(gè)賬要預(yù)先給他說明，讓他自己惦量，只有當(dāng)欲望大過代價(jià)時(shí)，才能貸款。我覺得這一點(diǎn)，很能讓孩子認(rèn)真地對(duì)待負(fù)債，不要隨意做開支預(yù)算，這是很簡(jiǎn)單的可行性研究。
不到一年的時(shí)間，我解決了他沒完沒了提要求的麻煩，而且教會(huì)了他根據(jù)實(shí)際情況去控制欲望。告訴他世界上除了爸爸媽媽的話之外，還有金錢的客觀規(guī)則必須遵守。精神上的斷奶，往往比金錢上的斷奶更不容易，讓孩子學(xué)會(huì)靠自己，一輩子都不會(huì)吃虧。
權(quán)衡：學(xué)會(huì)省錢
接下來，我開始教他知道，商品要貨比三家，消費(fèi)要抓住重點(diǎn)。
平時(shí)買玩具，我們差不多都是在家門口的小玩具店。因?yàn)槟抢锝⒆犹焯鞆哪抢镞^。后來我告訴他，這些玩具都是從批發(fā)市場(chǎng)來的，如果他想少花錢，有兩個(gè)辦法，一個(gè)是講價(jià)，一個(gè)是去批發(fā)點(diǎn)。講價(jià)很快他就學(xué)會(huì)了，但批發(fā)點(diǎn)很遠(yuǎn)，去一次不容易，他比較猶豫。但在兒子發(fā)現(xiàn)批發(fā)點(diǎn)有更豐富的貨品，能便宜1/3之后，他也不再嫌遠(yuǎn)了。周末的時(shí)候，我們擬出購物單，去批發(fā)點(diǎn)采購。這樣他學(xué)會(huì)了做預(yù)算、擬計(jì)劃，知道打理自己的事要自己去關(guān)心了，這一點(diǎn)甚至已經(jīng)超越了理財(cái)?shù)母拍�，讓他有了自主的意識(shí)。
付出：初試掙錢
四五歲開始，為了增加他的收入，我開始把家里的零活派給他，像布置餐桌、去小超市買東西這類事，都交給他做，同時(shí)給他相應(yīng)的報(bào)酬。但在做事之前，我預(yù)先告訴他，并不是為家人做事應(yīng)當(dāng)收錢，而是因?yàn)樗麤]有更好的掙錢途徑，你分擔(dān)媽媽的家務(wù)，就相當(dāng)于替媽媽省了時(shí)間，讓媽媽有更多精力去掙錢，因此你也創(chuàng)造了一些效益。
為了讓他明白大人掙錢是挺艱辛的一件事，我還真讓他去做過一點(diǎn)“小生意”。5歲那年春天，我借給他5元錢，要他跟我們附近一個(gè)賣小金魚的店主說好，租他的盆和勺，代銷他的小金魚。我引導(dǎo)他琢磨，什么地方才是賣魚的好地方。最后去公園門口站了兩小時(shí)，賣掉了10條魚，除掉成本，他掙到了4塊錢。事后我還讓他分析，為什么我們不用把店主的魚全買下來去賣，而在借（代銷）他的魚呢？借雞生蛋的辦法可以掙錢。另一次讓兒子實(shí)戰(zhàn)，是讓他暑假去賣報(bào)紙。我?guī)l(fā)了10份報(bào)，沿路讓他自己走，我在后面跟著。這次掙錢是很失敗，有4份報(bào)沒有賣完，不過他學(xué)到了推銷技巧。他現(xiàn)在知道了，推銷得主動(dòng)去找別人，得給人家一個(gè)買東西的理由�，F(xiàn)在他看人家做生意，自己就會(huì)注意人家的方法。
運(yùn)用：模擬理錢
為了讓孩子學(xué)會(huì)理財(cái)，我告訴他，暫時(shí)不用的錢可以存在我這里，有一定的利息。比如存10塊錢，1個(gè)月我可以給他2元錢利息。當(dāng)然這個(gè)利息遠(yuǎn)比銀行利息高，目的是要讓他知道結(jié)果。在實(shí)際不能達(dá)到時(shí)，最好你自己稍做模擬放大，否則他不容易看出成效，也就沒了積極性了。兒子大概是受了利息的誘惑，有時(shí)挺克制的，算算利息能辦大事了，他就愿意暫時(shí)不花錢。
買房的時(shí)候，我給他算了我們真實(shí)的賬目。因?yàn)殄X可能不夠，我讓他貸款給我。當(dāng)時(shí)兒子手上有80塊錢，他自己做了貸款的利息表，跟我談判，說實(shí)在的，他還真有點(diǎn)黑。這次我還真借了他的錢，并且一直沒有還他，他也不來要，因?yàn)槲颐吭赂端睦⒖梢詽M足他少量花銷，況且他還在自己掙錢。兒子體會(huì)到做實(shí)物投資的益處，這比銀行的利息高。他把這收益當(dāng)成分紅，準(zhǔn)備長(zhǎng)期享用。不但如此，以后我有大的投資計(jì)劃，他都想?yún)⑴c，說是他占了股份就可以分擔(dān)我的風(fēng)險(xiǎn)，這小子現(xiàn)在越來越會(huì)說服人家讓他參與理財(cái)了。他不想讓自己的錢僅用來消費(fèi)，他說他要讓錢養(yǎng)錢，這比掙錢輕松。
事實(shí)上，我發(fā)現(xiàn)孩子學(xué)理財(cái)跟大人們是一樣的，只是你得把給他的方案設(shè)計(jì)成他能理解和接受的方式，讓他為利所動(dòng)，并對(duì)欲望做出最合理的比較和增刪方案，同時(shí)又能兼顧自己的生活質(zhì)量（對(duì)他來說，這質(zhì)量就是別讓存錢理財(cái)把自己想買的玩具計(jì)劃全取消了）。這樣，他永遠(yuǎn)不會(huì)成為一個(gè)金錢的奴隸，一生都與財(cái)富相伴，與滿足同行。
