—— 專訪北京銀行董事長閻冰竹
中小企業(yè)的發(fā)展離不開企業(yè)的融資，中小企業(yè)融資渠道的暢通決定著企業(yè)發(fā)展的命運。此外，隨著中小企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對非貸款的金融服務需求也越來越強烈。部分中小企業(yè)特別是外向型程度較高的中小企業(yè)，強烈感到商業(yè)銀行傳統(tǒng)的金融服務已不適應其進一步發(fā)展的需要，迫切需要金融機構為其提供金融創(chuàng)新服務，如本外幣保函業(yè)務、國際結算、信用證、網絡結算甚至部分投資銀行業(yè)務。
商業(yè)銀行如何滿足中小企業(yè)的上述需求？對此，本刊記者采訪了北京銀行董事長閻冰竹。
中小企業(yè)緣何缺乏金融支持
中小企業(yè)資信相對較差，銀行對中小企業(yè)貸款的經營和交易成本較高；缺乏專門為中小企業(yè)貸款服務的金融機構和貸款擔保機構
《新財經》：要想更快地發(fā)展中小企業(yè)，需要解決資金籌措問題，他們的目標怎樣實現？
閻冰竹：我國的商業(yè)銀行對中小企業(yè)的融資普遍處于發(fā)展的初級階段，中小企業(yè)從內、外源融資結構關系看，存在著對內源融資的過度依賴和外源融資相對不足的矛盾。
我國中小企業(yè)難以通過正常渠道獲得銀行的貸款，特別是國有商業(yè)銀行的貸款，主要有以下幾方面原因：一是中小企業(yè)信用等級低，資信相對較差，取得抵押擔保貸款困難；二是一些中小企業(yè)借改制之機逃避銀行債務；三是銀行對中小企業(yè)貸款的經營成本和交易成本較高；四是大多數中小企業(yè)是非國有企業(yè)，有些銀行受傳統(tǒng)觀念和行政干預的影響，對非國有中小企業(yè)貸款不夠熱心；五是缺乏專門為中小企業(yè)貸款服務的金融機構；六是缺乏為中小企業(yè)貸款擔保機構。
在激烈的市場競爭中，要想得到廣泛的資金支持，中小企業(yè)必須不斷地優(yōu)化自己的產業(yè)結構，增強自己的市場競爭力。銀行在資金支持方面的重點，是那些產品科技含量高，市場潛力大的中小企業(yè)。中小企業(yè)應當注意產業(yè)升級和轉化問題，找準自己的位置，注意專業(yè)化分工。
《新財經》：中小企業(yè)所需金融服務主要體現在哪些方面？
閻冰竹：就經濟發(fā)展的現狀來說，中小企業(yè)需要的金融服務主要體現在兩個方面：一是幫助企業(yè)解決融資渠道不暢、形式單一，從而增加資金絕對量的問題；另一個是合理運用資金，減少浪費，提高資金使用效率，從而相對增加資金量的問題。這兩個方面既有區(qū)別又有聯系，是商業(yè)銀行走活服務中小企業(yè)這盤棋的兩個主要途徑。
《新財經》：中小企業(yè)怎樣能夠得到金融服務？
閻冰竹：改善自身的籌措環(huán)境，如中小企業(yè)應當積極參加信用保險和信用擔保，改善自身的融資環(huán)境。銀行已經考慮建立規(guī)范的中小企業(yè)信用擔保體系，中小企業(yè)應當抓住機遇，積極配合這一機制的運行。另外，中小企業(yè)應當加強資金的監(jiān)督與管理，不斷提高資金效益，為進一步籌集資金創(chuàng)造條件。
中小企業(yè)應建立規(guī)范的現代企業(yè)制度。沒有規(guī)范的現代企業(yè)制度，中小企業(yè)就很難找到高水平的管理者。 而沒有高水平的管理者，企業(yè)的資金籌集渠道也就很難暢通。只有建立規(guī)范的現代企業(yè)制度，中小企業(yè)的產權交易、資產重組等需要新增資金的渠道才能暢通，才能在資本市場進行融資活動。
商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款“風投化”
商業(yè)銀行對中小企業(yè)發(fā)放貸款、開發(fā)金融新產品，開始借鑒風險投資商的一些做法，這是一個新亮點
《新財經》：貴行如何看待中小企業(yè)貸款業(yè)務的價值？
閻冰竹 ：銀行普遍對大企業(yè)“爭貸”而對中小企業(yè)“惜貸”，盡管央行的信貸政策鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)的貸款，但出于安全性考慮，各商業(yè)銀行往往集中力量抓大客戶而不愿向中小企業(yè)放貸。由此導致對大企業(yè)錦上添花有余、對中小企業(yè)雪中送炭不足的現象。
作為股份制商業(yè)銀行，與國有商業(yè)銀行相比有著許多不利條件，一味地爭攬大客戶，和大銀行擠在獨木橋上比拼，搞同質化業(yè)務，顯然是不明智的。從正確的市場定位出發(fā)，把服務中小企業(yè)作為戰(zhàn)略發(fā)展的重點，與中小企業(yè)休戚與共，是必然的，也是完全合理的選擇。
《新財經》：在業(yè)務開展方面，貴行有哪些特別做法？
閻冰竹： 為實現中小企業(yè)與商業(yè)銀行共同發(fā)展的目標，我們啟動了以中小企業(yè)為主要服務對象的“小巨人計劃”孵化中小企業(yè)，為中小企業(yè)提供金融服務的全面解決方案。特別是聯合風險投資公司共同孵化中小企業(yè)，開辦創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務。具體做法是，商業(yè)銀行向風險投資公司推薦適宜風險投資的企業(yè)；受風險投資公司的委托監(jiān)管接受投資企業(yè)的資金使用狀況。向風險投資公司投資企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，減少風險投資公司的資金壓力，增加投資項目和資金運作渠道。對風險投資公司投資的企業(yè)，可降低擔保條件或與擔保公司合作采用“投保貸”方式發(fā)放流動資金貸款，必要時可免除擔保。
中小企業(yè)的金融配套服務
成立專門服務中心提供專業(yè)化、一站式的金融、培訓和信息咨詢服務，降低融資的間接成本，幫助企業(yè)提高管理、營銷和理財水平
《新財經》：怎樣加強對中小企業(yè)的資金支持和金融配套服務？
閻冰竹：為加強對中小企業(yè)的資金支持和金融配套服務，商業(yè)銀行應在資金、信息、技術市場等方面為中小企業(yè)提供專業(yè)化、一站式的金融、培訓和信息咨詢服務，降低中小企業(yè)融資的間接成本，幫助企業(yè)提高管理、營銷和理財水平。我們成立了中小企業(yè)服務中心，這是全國第一家由商業(yè)銀行單獨設立服務于中小企業(yè)的機構，它將完全依靠各級政府部門的支持，通過授信、承兌、貼現、信用證保函等多種方式加強對中小企業(yè)的支持。
我們提供中小企業(yè)300億元的長期金融合作協(xié)議，將重點扶持中小高新技術企業(yè)，對中關村科技園內的基礎設施和重點項目在5年以上的貸款，還可以獲得30%～100%的貼息優(yōu)惠，這意味著企業(yè)可以無償獲得一筆急需使用的資金。
《新財經》：怎樣建立有中國特色的中小企業(yè)金融支持體系？
閻冰竹：針對中小企業(yè)加速發(fā)展和中國加入世貿組織對企業(yè)服務的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應積極培育優(yōu)質中小企業(yè)的快速成長。積極開發(fā)“投保貸”、貸保貼和綜合授信等滿足中小企業(yè)融資需求的金融服務，努力創(chuàng)建中小企業(yè)便利融資的特色銀行。建立健全中小企業(yè)金融支持社會輔助體系。主要是建立健全中小企業(yè)社會化服務體系。如中小企業(yè)資信評估結構、中小企業(yè)投資融資信息服務結構。
對為滿足中小企業(yè)各種條件的融資需求，北京銀行堅持業(yè)務創(chuàng)新，開發(fā)了一系列適合中小企業(yè)特點的金融業(yè)務品種，形成了北京銀行的特色服務。主要包括：短期流動資金貸款、中長期固定資產貸款、訂單貸款、承兌匯票、保理、信用證、保兌倉、循環(huán)貸款、綜合授信等。同時，大力拓展信貸業(yè)務以外的其他金融業(yè)務，不斷推出適合中小企業(yè)需求特點的結算、投資、電子銀行等新穎的金融產品和服務，最大限度滿足中小企業(yè)的金融服務需求。
加強金融法規(guī)建設
我國在中小企業(yè)方面的立法明顯滯后，應制定有利于中小企業(yè)融資的特殊優(yōu)惠政策
《新財經》：怎樣制定中小企業(yè)融資的優(yōu)惠政策，盡快解決我國中小企業(yè)貸款難問題？
閻冰竹：世界上許多國家和地區(qū)都注意在法律法規(guī)方面對中小企業(yè)進行金融支持，而且成立專門的政府管理機構，為中小企業(yè)提供融資方面的服務。我國在中小企業(yè)方面的立法明顯滯后，有關中小企業(yè)金融方面的專門法律法規(guī)基本上還沒有制定。應制定有利于中小企業(yè)融資的特殊優(yōu)惠政策。因此，盡快制定《中小企業(yè)銀行法》是當務之急。只有這樣，中小企業(yè)的經營和融資才有法律保障。
世界許多國家和地區(qū)專門為中小企業(yè)服務的基金很多，如中小企業(yè)信用擔�；�、特定用途基金、中小企業(yè)互助基金。為了盡快解決我國中小企業(yè)貸款難問題，應盡快建立中小企業(yè)專門基金�；鸬膩碓春陀猛疽侠砑右砸�(guī)范，提高基金的經濟效益和社會效益。
在21世紀的發(fā)展征途中，商業(yè)銀行應抓住機遇，瞄準市場，密切關注廣大中小企業(yè)的多元化金融服務的要求，努力開拓新的業(yè)務領域，創(chuàng)新金融工具和品種，強化綜合服務功能，與關心和支持中小企業(yè)發(fā)展的社會各界攜手并進，共同開辟中小企業(yè)的便利融資綠色通道。
閻冰竹簡歷
閻冰竹，北京市商業(yè)銀行黨委書記、董事長，畢業(yè)于西南財經大學，獲得經濟學碩士學位。從事金融工作三十余年，具有豐富的金融工作經驗和較高的金融理論素養(yǎng)，對商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展、風險管理等方面的研究頗有建樹。歷任中國工商銀行北京分行營業(yè)部總經理、中國工商銀行北京分行總稽核，1995年底開始組建北京市商業(yè)銀行并出任首席行長，2001年9月擔任董事長、黨委書記。
